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Deckt die Versicherung gegen schwere Krankheiten Lungenkrebs ab?

Eine Critical-Illness-Versicherung ist eine zusätzliche Krankenversicherung, die Ihnen einen festen Pauschalbetrag zahlt, wenn bei Ihnen eine schwere Krankheit diagnostiziert wird.1Critical-Illness-Pläne decken eine Vielzahl von Krankheiten ab, darunter auch Lungenkrebs . Die Kapitalleistungszahlung kann für das verwendet werden, was Sie benötigen, sei es für Arztrechnungen, Lebensmittel, Kinderbetreuung oder Hypothekenzahlungen.

Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre primäre Krankenversicherung ausreicht, um anfallende Arztrechnungen zu decken . Viele Menschen sind jedoch mit enormen finanziellen Belastungen konfrontiert, wenn sie während der Behandlung ihre medizinischen und Lebenshaltungskosten aus eigener Tasche bezahlen müssen. Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten kann Ihre Krankenversicherung ergänzen und Ihnen dabei helfen, das zu bezahlen, was Ihr Haupttarif nicht abdeckt. 

Die Bestimmungen für die Deckung durch einen Plan für schwere Krankheiten variieren von Plan zu Plan. Einige Pläne decken bestimmte Krankheiten oder medizinische Notfälle ab, andere nicht. Wenn Sie erwägen, eine Versicherung gegen schwere Krankheiten abzuschließen, lesen Sie weiter, um weitere Informationen zu erhalten, die Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen sollen. 

Wie funktioniert die Versicherung gegen schwere Krankheiten?

Dank des medizinischen Fortschritts sind die Überlebensraten bei vielen Krebsarten gestiegen.3Das sind großartige Neuigkeiten, aber die mit der Behandlung und ausbleibenden Arbeiten verbundenen Kosten können finanziell verheerende Folgen haben. Über 60 % der Insolvenzen in den Vereinigten Staaten sind auf medizinische Schulden und Arbeitsausfälle aufgrund einer schweren Erkrankung zurückzuführen.

Ihre Krankenversicherung übernimmt einen Großteil Ihrer Behandlungskosten im Zusammenhang mit Lungenkrebs, es kann jedoch sein, dass Ihnen dennoch Kosten entstehen, mit denen Sie nicht gerechnet haben. Die Critical-Illness-Versicherung – auch Intensivpflegeversicherung genannt – soll Sie und Ihre Familie im Falle einer schwerwiegenden Diagnose vor finanziellen Schwierigkeiten schützen. Es funktioniert durch die Zahlung einer vorher festgelegten Pauschalleistung nach der Diagnose einer versicherten Krankheit.4

Nachdem Sie beispielsweise die Diagnose Lungenkrebs erhalten haben, stellen Sie einen Antrag auf Leistungen, die Ihnen direkt ausgezahlt werden, damit Sie sie für die Ausgaben verwenden können, die Sie benötigen. Der Betrag, den Sie erhalten, kann zur Deckung von Gesundheits- oder persönlichen Kosten verwendet werden – es liegt ganz bei Ihnen. Dieser Vorteil kann Ihnen Sicherheit geben, sodass Sie sich auf das konzentrieren können, was am wichtigsten ist: sich zu verbessern.

Es gibt eine breite Palette von Plänen für schwere Krankheiten mit Pauschalzahlungen zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar.5Wie bei herkömmlichen Krankenversicherungen zahlen Sie eine monatliche Prämie . Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Ihrem Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand, der Krankengeschichte Ihrer Familie sowie der Höhe und dem Umfang der von Ihnen angestrebten Absicherung. 

Was deckt die Versicherung gegen schwere Krankheiten ab?

Der Versicherungsschutz für schwere Krankheiten variiert von Plan zu Plan. Jede Police enthält eine Liste der abgedeckten Bedingungen. Daher ist es wichtig, vor dem Kauf die Details des/der Plans, die Sie in Betracht ziehen, durchzulesen. Um Ihre Leistung in Anspruch nehmen zu können, muss bei Ihnen eine der in den Einzelheiten Ihrer Police aufgeführten Erkrankungen diagnostiziert werden. 

Die einfachsten Pläne decken die häufigsten schweren Krankheiten ab, darunter Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall.Umfassendere Versicherungspolicen für schwere Krankheiten können auch Folgendes abdecken:1

  • Alzheimer-Erkrankung
  • Angioplastie
  • Bypass-Operation
  • Koma
  • Nierenversagen
  • Multiple Sklerose
  • Organtransplantation
  • Lähmung
  • Parkinson-Krankheit
  • Schädel-Hirn-Trauma

Jede Police ist anders. Stellen Sie daher sicher, dass Sie wissen, was Ihre Police abdeckt und was nicht.

Wer ist berechtigt?

Der Anspruch auf Leistungen und Beträge der Versicherung gegen schwere Krankheiten variiert je nach Ihren individuellen Umständen und etwaigen Ausschlüssen und Einschränkungen des Versicherers. Einige Policen erfordern Gesundheitsuntersuchungen zur Beurteilung der Risikofaktoren, bevor eine Deckung gewährt wird. Dies kann eine ärztliche Untersuchung und die Beantwortung von Fragen zu Ihrer Gesundheit und Familiengeschichte umfassen.

Wenn Sie den gleichen Gesundheitsdienstleister in Anspruch nehmen, bei dem Sie Ihre primäre Krankenversicherung abgeschlossen haben, oder den Plan über Ihren Arbeitgeber erwerben, müssen Sie sich möglicherweise keiner ärztlichen Untersuchung unterziehen und keine Gesundheitsfragen beantworten.7

Bin ich qualifiziert, wenn bei mir bereits eine Lungenkrebsdiagnose vorliegt?

Personen mit einer bestehenden Diagnose haben keinen Anspruch auf den Abschluss eines Critical-Illness-Plans. 

Einige Pläne für schwere Krankheiten decken Vorerkrankungen (z. B. Asthma, Diabetes) nicht ab. Bei anderen Plänen ist bereits eine Bedingung vorgesehen. Das heißt, wenn eine Erkrankung vor dem Inkrafttreten des Versicherungsschutzes für kritische Krankheiten behandelt wird, gilt sie als bereits bestehend, es sei denn, die Person hatte den Versicherungsschutz für 12 aufeinanderfolgende Monate oder länger.8

Wenn bei Ihnen bereits Lungenkrebs diagnostiziert wurde, können Sie keine Critical-Illness-Versicherung abschließen und keine Auszahlung erhalten. Aus diesem Grund ist es am besten, eine Police abzuschließen, bevor Sie eine ernsthafte Diagnose erhalten. 

Brauche ich eine Versicherung gegen schwere Krankheiten?

Es kann schwer vorherzusagen, ob Sie eine Versicherung gegen schwere Krankheiten benötigen. Schließlich kann keiner von uns in die Zukunft blicken. Manche Menschen zahlen ihre Prämie möglicherweise jahrelang, ohne jemals einen Anspruch geltend machen und die Leistung erhalten zu müssen. Andere zahlen möglicherweise für einen Plan und benötigen ihn innerhalb weniger Jahre.

Möglicherweise möchten Sie diese Faktoren bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen:9

  • Wie umfassend ist Ihre Standard-Krankenversicherung? 
  • Wie hoch sind Ihre Selbstbeteiligungskosten für die medizinische Versorgung? Berücksichtigen Sie Ihren Selbstbehalt, Ihre Zuzahlungen und Ihre Mitversicherung. 
  • Wie hoch ist Ihr Risiko für bestimmte Krankheiten in den nächsten fünf bis zehn Jahren? 
  • Haben Sie genug Geld, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, wenn Sie nicht mehr arbeiten können? 
  • Sind in Ihrer Familie Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt und/oder Schlaganfall aufgetreten? 
  • Verfügen Sie über genügend Ersparnisse, um unerwartete Kosten für die Gesundheitsversorgung zu decken? 

Zusammenfassung 

Wenn Sie eine schwerwiegende Diagnose wie Lungenkrebs haben, können sich die Arztrechnungen und andere Kosten im Zusammenhang mit Ihrer Krebsbehandlung schnell summieren. Selbst mit einer umfassenden Krankenversicherung können Selbstbeteiligungen verheerende Auswirkungen auf Ihre persönlichen Finanzen und Ihr geistiges Wohlbefinden haben. 

Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten gewährt Ihnen eine pauschale Leistungszahlung, wenn bei Ihnen eine versicherte Erkrankung diagnostiziert wird. Sie können diese Mittel nach Ihren Wünschen verwenden. Zum Beispiel, um Ihnen zu helfen, Ihre Rechnungen zu bezahlen, Lohnausfälle auszugleichen und Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. 

Verschiedene Pläne für schwere Krankheiten haben unterschiedliche Leistungsniveaus und einige haben strenge Anspruchsvoraussetzungen. Wenn Sie Anspruch auf einen Plan für schwere Krankheiten haben, sollten Sie diesen als Investition in Ihre Zukunft betrachten. Mit diesem Plan können Sie beruhigt sein, sodass Sie sich während der Behandlung und Genesung von Lungenkrebs weniger Gedanken über die Finanzen machen müssen. 

Ein Wort von Verywell

Die Diagnose Lungenkrebs zu erhalten, kann eine überwältigende Erfahrung sein. Möglicherweise stehen Ihnen Behandlungen bevor, die Ihre körperliche und geistige Gesundheit beeinträchtigen. Sich zusätzlich zu diesen Herausforderungen Sorgen um die Finanzen zu machen, kann verheerend sein. Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten kann Ihnen während der Behandlung und Genesung Sicherheit geben. 

HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN

  • Was ist der Unterschied zwischen einer Krebsversicherung und einer Versicherung gegen schwere Krankheiten?

    Der Hauptunterschied zwischen einer Krebsversicherung und einer Versicherung gegen schwere Krankheiten besteht darin, dass die Krebsversicherung die mit der Behandlung aller Krebsarten verbundenen Kosten übernimmt. Bei der Critical-Illness-Versicherung handelt es sich um eine Pauschalleistung, die nach der Diagnose verschiedener schwerwiegender Krankheiten ausgezahlt wird.

    Leistungen bei kritischer Krankheit können für alle Ausgaben verwendet werden, und die Krebsversicherung kann nur direkte und indirekte Kosten im Zusammenhang mit der Krebsbehandlung decken.

  • Wer hat Anspruch auf eine Versicherung gegen schwere Krankheiten?

    Die Anspruchsvoraussetzungen für eine Versicherung gegen schwere Krankheiten variieren je nach Gesundheitsdienstleister und angestrebtem Plan. Ihre individuellen Umstände (z. B. Ihr Alter, Ihre Krankengeschichte und Ihre Familiengeschichte) werden berücksichtigt, und Sie müssen sich möglicherweise einer Gesundheitsuntersuchung unterziehen, um Ihre Anspruchsberechtigung festzustellen.

    Personen mit Vorerkrankungen haben keinen Anspruch auf eine Versicherung gegen schwere Krankheiten. 

  • Wie viel Geld bietet die Versicherung gegen kritische Krankheiten bei qualifizierenden Erkrankungen?

    Die Leistungen der Versicherung gegen schwere Krankheiten liegen je nach Tarif zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar. Sie zahlen eine monatliche Prämie für die Police und erhalten die Leistungen, wenn bei Ihnen eine qualifizierende Krankheit diagnostiziert wird. 

9 Quellen
  1. MetLife. Versicherung gegen schwere Krankheiten .
  2. Nationales Krebs Institut. Überleben .
  3. Himmelstein DU, Lawless RM, Thorne D, Foohey P, Woolhandler S. Medizinische Insolvenz: Trotz des Affordable Care Act immer noch häufig .  Am J Public Health . 2019;109(3):431-433. doi:10.2105/AJPH.2018.304901
  4. Vereinigtes Gesundheitswesen. Versicherung gegen schwere Krankheiten .
  5. Ärzten geht es gut. Was Ärzte über die Versicherung gegen schwere Krankheiten wissen müssen .
  6. Weltgesundheitsorganisation. Die 10 häufigsten Todesursachen .
  7. Gewissheit. Versicherung gegen schwere Krankheiten .
  8. Wächter. Versicherung gegen schwere Krankheiten des Vormunds .
  9. Team für Gesundheitslösungen. Leitfaden für Versicherungen gegen schwere Krankheiten: Sind sie das Richtige für Sie?

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