Wenn es um Informationen über den Affordable Care Act (ACA), auch bekannt als Obamacare , geht , kann es manchmal schwierig sein, Fakten von Fiktionen zu unterscheiden. Ein Beispiel ist das hartnäckige Gerücht, dass Kongressabgeordnete sich irgendwie vom ACA ausgenommen haben. Das ist völlig unwahr, hat aber dennoch dazu geführt, dass in den letzten Jahren eine Vielzahl von Memes zu diesem Thema in den sozialen Medien kursierten.
In diesem Artikel wird erläutert, wie der ACA in Bezug auf die Krankenversicherung für Kongressmitglieder funktioniert, wie diese Regeln zustande kamen und wie Kongressmitglieder und ihre Mitarbeiter eine Versicherung für sich und ihre Familien abschließen.
Inhaltsverzeichnis
Eigentlich gilt Obamacare strenger für den Kongress
Um es zunächst klarzustellen: Der Kongress ist nicht von Obamacare ausgenommen.
Aber werfen wir einen Blick darauf, wie dieses Gerücht entstanden ist und welche Regeln für den Kongress gelten – die tatsächlich strenger sind als die Regeln, die für den Rest von uns gelten.
Als der ACA 2009 im Kongress debattiert wurde, gab es Fragen darüber, ob der Gesetzgeber der amerikanischen Öffentlichkeit die verschiedenen Reformen des ACA – einschließlich des Krankenversicherungs-Marktplatzes/der Krankenversicherungsbörse – aufdrängte, ohne dass dies Auswirkungen auf ihre eigene Krankenversicherung hatte.
Dies war eine seltsame Sorge, denn wie die meisten arbeitenden Amerikaner verfügten 1 Kongressabgeordnete über eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung. Es handelte sich also nicht um die Menschen, für die die Krankenversicherungsbörsen geschaffen wurden (also Menschen, die keinen Zugang zu einer bezahlbaren, vom Arbeitgeber gesponserten Deckung oder einer staatlichen Deckung wie Medicare, Medicaid und CHIP haben).
Aber der ACA löste einen solchen politischen Feuersturm aus, dass solche Details im Lärm untergingen. Es hielt sich hartnäckig das Gerücht, dass der Kongress irgendwie von Obamacare „ausgenommen“ sei.
Die Hintergrundgeschichte
Obamacare ist nur ein anderer Name für den Affordable Care Act. Es handelt sich also einfach um ein Gesetz – nicht um eine Versicherungsgesellschaft oder Versicherungsart. Es gilt für praktisch alle Amerikaner und ist viel weitreichender als nur der Austausch.
Es bietet zahlreiche Verbraucherschutzmaßnahmen und beinhaltet umfangreiche Unterstützung, um die Krankenversicherung für Amerikaner mit niedrigem und mittlerem Einkommen erschwinglicher zu machen. 2 (Die Subventionen wurden durch den American Rescue Plan und den Inflation Reduction Act vorübergehend erhöht ; die Verbesserungen gelten bis mindestens 2025.)
Aber was das Gesetz von einzelnen Amerikanern verlangt, ist ganz einfach: Die Menschen müssen eine Mindestversicherung aufrechterhalten . Von 2014 bis 2018 wurde dies mit einer Steuerstrafe durchgesetzt , obwohl die Strafe ab 2019 abgeschafft wurde (einige Staaten haben ihre eigenen individuellen Mandate mit Strafen für die Nichteinhaltung geschaffen). 3
Für Arbeitgeber und Krankenversicherungsträger gelten andere ACA-Anforderungen, für Einzelpersonen besteht die Anforderung jedoch lediglich darin, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Diese Anforderung ist immer noch in Kraft, obwohl es für ihre Durchsetzung keine Bundesstrafe mehr gibt.
Zur grundlegenden Mindestversicherung gehören vom Arbeitgeber gesponserte Pläne (auch wenn die Deckung gering ist), Medicaid, Medicare, das Children’s Health Insurance Program (CHIP) und wichtige Krankenversicherungspläne für einzelne Märkte , einschließlich solcher, die über Börsen oder außerbörslich erworben wurden als großmütterliche und großväterliche Pläne, die vor dem ACA oder seiner Umsetzung liegen.
Es gibt andere Arten der Deckung, die ebenfalls unter die Mindestdeckung fallen – im Grunde funktioniert jede „echte“ Deckung, aber Dinge wie eine kurzfristige Krankenversicherung , Unfallzulagen und Festversicherungspläne sind keine Mindestdeckung. 4
Die Pläne des Gesundheitsministeriums zur gemeinsamen Nutzung von Gesundheitsleistungen stellen keine Mindestabsicherung dar, der ACA sieht jedoch eine Befreiung von der Strafgebühr für Personen vor, die im Rahmen dieser Pläne versichert sind. 5 Es gibt keine Bundesstrafe mehr, wenn man nicht versichert ist, aber die Mindestdeckung ist immer noch relevant im Hinblick auf die Qualifikation für eine spezielle Einschreibefrist (SEP) für einen ACA-konformen Plan: Einige der qualifizierenden Ereignisse sind nur dann SEP-Auslöser, wenn die Person dies getan hat vor dem qualifizierenden Ereignis durch die Mindestversicherung abgedeckt. Die Pläne des Gesundheitsministeriums zur gemeinsamen Gesundheitsversorgung erfüllen diese Anforderung nicht.
Da die meisten nicht-älteren US-Amerikaner über ihren Arbeitgeber 6 versichert sind, mussten sie aufgrund des Affordable Care Act keine Änderungen vornehmen. Solange sie weiterhin über eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung verfügen, halten sie sich an das Gesetz.
Das wäre auch für den Kongress der Fall gewesen, da sie unter das Federal Employee Health Benefits Program (FEHBP) fallen, das Bundesangestellten Krankenversicherung bietet. 7
Denken Sie daran, dass die überwiegende Mehrheit der Amerikaner nicht an Börsen einkaufen muss. Die Börsen wurden speziell für Personen konzipiert, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, weil sie keinen Zugang zu einem Arbeitgeberplan haben, sowie für Personen, die überhaupt nicht versichert waren.
Anfang 2023 waren über die Börsen landesweit etwa 15,7 Millionen Menschen bei einer Bevölkerung von mehr als 330 Millionen Menschen in private Krankenversicherungen eingeschrieben. 8
Personen mit arbeitgeberfinanzierter Deckung (zu der auch der Kongress gehörte, als der Affordable Care Act ausgearbeitet wurde) müssen sich überhaupt nicht mit den Börsen befassen, und es gab für sie im Rahmen des ACA keinen zusätzlichen „bürokratischen Aufwand“, außer der Überprüfung eines Geben Sie in Ihrer Steuererklärung das Kästchen an, aus dem hervorgeht, dass Sie das ganze Jahr über krankenversichert waren (selbst dieser wurde ab dem Steuerjahr 2019 in den Steuererklärungen des Bundes gestrichen). 9
Der Grassley-Änderungsantrag
In Abschnitt 1312 (d)(3)(D) des Affordable Care Act, der als von Senator Charles Grassley (R, Iowa) eingebrachte Änderung entstand, heißt es: 10
„(D) MITGLIEDER DES KONGRESSES IM AUSTAUSCH. – (i) ANFORDERUNG. – Ungeachtet anderer gesetzlicher Bestimmungen sind nach dem Inkrafttreten dieses Untertitels die einzigen Gesundheitspläne, die die Bundesregierung Mitgliedern des Kongresses und des Kongresses zur Verfügung stellen darf Mitarbeiter in Bezug auf ihren Dienst als Mitglied des Kongresses oder Kongressmitarbeiter müssen Gesundheitspläne sein, die (I) gemäß diesem Gesetz (oder einer durch dieses Gesetz vorgenommenen Änderung) erstellt werden oder (II) über eine gemäß diesem Gesetz eingerichtete Börse angeboten werden ( oder eine durch dieses Gesetz vorgenommene Änderung).“
Aus diesem Grund kaufen Kongress und Kongressmitarbeiter seit 2014 Versicherungsschutz über die SHOP-Börse (Kleinunternehmen) von DC Health Link. DC Health Link ist die Krankenversicherungsbörse für den District of Columbia. 11
SHOP-Börsen waren für kleine Arbeitgeber konzipiert, die Börse von DC steht jedoch Kongressabgeordneten und ihren Mitarbeitern offen, um der Anforderung des ACA nachzukommen, über die Börse Versicherungsschutz zu erhalten.
Auf Kongressabgeordnete und Kongressmitarbeiter entfallen etwa 11.000 der SHOP-Anmeldungen von DC Health Link. 12 Dies entspricht etwa 13 % der gesamten Kleinunternehmensanmeldungen der DC-Börse, die Mitte 2021 bei fast 82.000 Personen lag. 13
(Alle Kleingruppenpläne in DC werden über die Börse erworben – im Gegensatz zu anderen Gebieten, wo die meisten Kleingruppenpläne außerhalb der Börse erworben werden – daher ist die Gesamtzahl der Anmeldungen bei der SHOP-Börse in DC viel höher als in den meisten anderen Gebieten.) 14
Was ist mit Subventionen?
Der ACA gewährt Subventionen (Steuergutschriften), um die Prämienkosten für Personen auszugleichen, die an den Börsen eine individuelle Marktabdeckung erwerben. Bei den SHOP-Börsen gewähren die Arbeitgeber jedoch Zuschüsse in Form von Arbeitgeberbeiträgen zur Gesamtprämie. 15
Was die Dinge kompliziert machte, war die Tatsache, dass Kongressabgeordnete bisher von etwa 5.000 US-Dollar an jährlichen Arbeitgeberbeiträgen (d. h. der Regierung) zu ihrer FEHBP-Versicherung profitierten, wenn sie alleine versichert waren, und etwa 10.000 US-Dollar, wenn sie sich für eine Familienversicherung angemeldet hatten. Dies ist völlig legitim und entspricht in etwa den Krankenversicherungsbeiträgen, die der durchschnittliche Arbeitgeber im Namen seiner Arbeitnehmer entrichtet: Der durchschnittliche Arbeitgeber zahlt etwa 83 % der Kosten für die Absicherung einzelner Arbeitnehmer und etwa 73 % der Gesamtkosten der Familienabsicherung. 16
Die Umstellung auf den Einzel-/Familienmarkt hätte den Zugang zu Arbeitgeberbeiträgen eliminiert, da der ACA es Arbeitgebern verbietet, für die individuelle Marktversicherung ihrer Arbeitnehmer zu zahlen (diese Regel wurde in den letzten Jahren durch die Ausweitung der Krankenerstattungsregelungen gelockert ). 17
Aber es würde auch bedeuten, dass die meisten dieser Leute – darunter praktisch alle Mitglieder des Kongresses und viele ihrer Mitarbeiter – den Zugang zu Subventionen völlig verloren hätten, da die Subventionen im Austausch auf dem Haushaltseinkommen basieren und die Einkommen des Kongresses viel zu hoch sind Anspruch auf Zuschüsse haben, es sei denn, die Familie ist sehr groß.
(Wie oben erwähnt, hat der American Rescue Plan die Prämiensubventionen erheblich ausgeweitet , und das Inflation Reduction Act hat diese Subventionserweiterungen bis 2025 verlängert ; einige Mitglieder des Kongresses und ihre Mitarbeiter hätten aufgrund dieser vorübergehenden Ausweitung erneut Anspruch auf Subventionen gehabt, aber Wie unten beschrieben, gab es bereits eine Lösung, um ihren Zugang zu subventionierter Krankenversicherung zu schützen.
Behalten Sie die Arbeitgeberbeiträge, melden Sie sich aber über Exchange an
Als das Rätsel offensichtlich wurde, griff das Office of Personnel Management (OPM), das die FEHBP leitet, ein. Sie verfügten 2013, dass Kongress- und Kongressmitarbeiter zusammen mit ihren Familien sich für die SHOP-Börse von DC Health Link anmelden können und weiterhin in der Lage sein, ihre Arbeitgeberbeiträge zu ihrer Absicherung zu behalten. 18
Der ACA ermöglicht es kleinen Arbeitgebern (bis zu 50 Mitarbeiter in den meisten Bundesstaaten und bis zu 100 Mitarbeitern in einigen Bundesstaaten), sich über die SHOP-Börsen für Pläne anzumelden. Das Personal des Kongresses überschreitet diese Grenze offensichtlich bei weitem und würde unter anderen Umständen nicht als „kleine Gruppe“ betrachtet werden. Die OPM-Regel ermöglicht es ihnen jedoch, im Kleingruppenaustausch von DC eine Krankenversicherung zu erhalten, da dies als beste Möglichkeit zur Lösung des Problems angesehen wurde.
Dieser Schritt war offensichtlich umstritten, da einige Leute sagten, dass der Kongress und seine Mitarbeiter tatsächlich auf ihre FEHBP-Arbeitgeberbeiträge hätten verzichten und sich an der individuellen Marktbörse anmelden sollen, wobei Subventionen nur verfügbar wären, wenn sie aufgrund ihres Einkommens berechtigt wären.
Es sollte jedoch beachtet werden, dass Grassley selbst im Jahr 2013 sagte, dass die ursprüngliche Absicht der Änderung darin bestand, dem Kongress und den Mitarbeitern zu ermöglichen, die Arbeitgeberbeiträge zu ihren Krankenversicherungsprämien beizubehalten, obwohl sie sich über die Börsen einschreiben mussten . Grassley behauptete, dass der Änderungsantrag schlecht formuliert gewesen sei, nachdem die Einzelheiten an den damaligen Mehrheitsführer im Senat, Harry Reid (D, Nevada), geschickt worden waren. 19
(Aber es sollte auch beachtet werden, dass das ACA keine Bestimmung enthielt, die es Arbeitgebern ermöglicht hätte, die Kosten für die im Rahmen der Börse erworbene Einzel-/Familienversicherung zu subventionieren, und dass es auch großen Gruppen nicht erlaubte, ihre Mitarbeiter für die Börse anzumelden.)
Aufgrund der Entscheidung des OPM erhalten der Kongress und seine Mitarbeiter weiterhin den vollen Arbeitgeberbeitrag zu ihren Krankenversicherungsprämien, ihren Versicherungsschutz erhalten sie jedoch über die DC Health Link SHOP-Börse.
Hierbei handelt es sich um einen Kompromiss, der versucht, die Anforderungen des ACA zu erfüllen, ohne jedoch den Kongress und seine Mitarbeiter im Hinblick auf die Leistungen an Arbeitnehmer im Vergleich zu anderen Arbeitsplätzen mit ähnlicher Situation zu benachteiligen. Es gibt keine Arbeitnehmer anderer großer Arbeitgeber, die aufgrund des ACA gezwungen gewesen wären, auf das Krankenversicherungspaket ihres Arbeitgebers zu verzichten.
Die aktuelle Situation ist auf Formulierungen im ACA selbst zurückzuführen, die sich ausdrücklich auf die gesundheitlichen Vorteile von Kongressmitgliedern und ihren Mitarbeitern beziehen. Ohne diese Formulierung wäre es keine Frage gewesen – Kongressabgeordnete hätten nie an der Börse einkaufen müssen, weil sie über eine vom Arbeitgeber gesponserte Deckung verfügten.
Das hätte nicht bedeutet, dass sie von Obamacare „ausgenommen“ wären. Sie hätten wie jeder andere Amerikaner immer noch ihren Krankenversicherungsschutz aufrechterhalten müssen (oder mit einer Strafe rechnen müssen, bis die Strafe Ende 2018 abgeschafft wurde).
Die Börsen wurden für Personen eingerichtet, die keinen vom Arbeitgeber finanzierten Versicherungsschutz hatten (und für kleine Unternehmen, die eine Versicherung für ihre Mitarbeiter erwerben möchten, obwohl es in vielen Bundesstaaten keine funktionierenden Kleinunternehmensbörsen mehr gibt). 20
Aufgrund der Grassley-Änderung im ACA mussten Kongressabgeordnete und ihre Mitarbeiter jedoch von ihren arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsleistungen im FEHBP auf die SHOP-Börse von DC Health Link umsteigen. Dies ist eine Anforderung, die im Rahmen des ACA keinem anderen Arbeitnehmersektor auferlegt wurde, einschließlich der Millionen anderer Regierungsangestellter, die das FEHBP nutzen. 21
Der Kongress ist also nicht nur nicht vom ACA ausgenommen, das Gesetz hat sich auch alle Mühe gegeben, sie in einen Teil der Bevölkerung einzubeziehen (dh diejenigen, für die die Börsen konzipiert waren), zu der sie sonst nicht gehören würden.
Zusammenfassung
Die meisten Amerikaner nutzen die Krankenversicherungsbörsen nicht, Kongressmitglieder und ihre Mitarbeiter sind jedoch ausdrücklich verpflichtet, die Börse zu nutzen, um ihre vom Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsleistungen aufrechtzuerhalten. Dies ist das Ergebnis eines ACA-Änderungsantrags, der von Senator Chuck Grassley (R, Iowa) gefördert wurde, und bedeutet im Wesentlichen, dass der ACA für Kongressmitglieder strenger gilt als für andere Amerikaner, denen eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung angeboten wird .
Kongressabgeordnete und ihre Mitarbeiter dürfen weiterhin den normalen Arbeitgeberbeitrag zu ihren Prämien erhalten, den sie erhalten hätten, wenn sie weiterhin über das Federal Employees Health Benefits Program (FEHBP) versichert gewesen wären. Damit dies funktioniert, erhalten sie ihren Versicherungsschutz über das Kleinunternehmensportal von DC Health Link, der Krankenversicherungsbörse in Washington DC.
Ein Wort von Verywell
Wenn Sie jemanden sagen hören, dass Kongressabgeordnete „von Obamacare ausgenommen“ seien, wissen Sie, dass dies nicht der Realität entspricht. Im Rahmen des ACA verloren Kongressabgeordnete und ihre Mitarbeiter den Zugang zum FEHBP und mussten zur DC-Krankenversicherungsbörse wechseln. Der ACA verlangte dies von keiner anderen Gruppe von Mitarbeitern, einschließlich der Millionen anderer Bundesangestellter, die noch unter das FEHBP fallen. Der Kongress ist also nicht nur nicht von Obamacare ausgenommen; Für sie gilt das Gesetz tatsächlich strenger als für andere Amerikaner.