Offene Registrierung für den Healthcare Marketplace: Lesen Sie dies, bevor Sie Ihren ACA-Plan abschließen

Die Anmeldefrist für die private Krankenversicherung über den Marktplatz Affordable Care Act (ACA, auch bekannt als Obamacare) läuft derzeit und endet für die meisten Menschen am 15. Dezember. Der Versicherungsschutz beginnt am 1. Januar 2024.

Während Sie den Versicherungsschutz des letzten Jahres aufrechterhalten können, indem Sie nichts tun, empfehlen Krankenversicherungsexperten, sich die Zeit zu nehmen, um die Optionen für das nächste Jahr zu prüfen.

„Pläne ändern sich von Jahr zu Jahr, und Sie stellen möglicherweise fest, dass die Selbstbeteiligungskosten höher sind, dass Ihr Arzt nicht mehr in Ihrem Netzwerk ist oder dass Sie durch einen Tarifwechsel Geld sparen können“, sagt Cheryl Fish-Parcham, Direktorin von Private Berichterstattung bei der Gesundheitsinteressengruppe Families USA , sagte Verywell.

Wenn Ihr Bundesstaat zu den 18 Bundesstaaten (plus DC) gehört, die über einen eigenen Marktplatz verfügen, prüfen Sie, was es Neues für 2024 gibt. Sie können dies tun, indem Sie auf der Website des Bundesstaates nachsehen oder im HealthCare auf „ Hilfe vor Ort finden “ klicken . Kostenlose Unterstützung erhalten Sie auf der Website der Regierung.

Für 2024 gibt es einige konkrete Änderungen, sowohl hinsichtlich der Zeitpläne als auch hinsichtlich der Kosten. Folgendes müssen Sie wissen:

Zeitleistenänderungen für 2024 

Wenn Sie die Frist vom 15. Dezember verpassen, haben Sie bis zum 15. Januar 2024 Zeit, sich anzumelden. Wenn Sie jedoch bis Januar warten, beginnt Ihr Versicherungsschutz auf den Bundes- und vielen Landesmarktplätzen erst am 1. Februar.1 Wenn Sie sich über Ihr Bundesland anmelden , prüfen Sie die Fristen sorgfältig, da diese variieren können. Beispielsweise verlängern einige Marktplätze die Anmeldung bis zum 16. Januar, da der 15. Januar – der Geburtstag von Martin Luther King Jr. – ein Bundesfeiertag ist.

Zusätzliche Zeit für Papierkram

Marktplätze überprüfen automatisch vertrauenswürdige Datenquellen (wie das IRS und die Sozialversicherung), um das Einkommen der Teilnehmer zu überprüfen, sagte Jennifer Sullivan, Direktorin für den Zugang zur Krankenversicherung am Center on Budget and Policy Priorities, gegenüber Verywell. Wenn der Marktplatz das Einkommen jedoch nicht überprüfen kann, müssen Sie möglicherweise Unterlagen vorlegen. 

„Früher hatten Antragsteller 90 Tage Zeit, um diese Unterlagen einzureichen, aber diese Frist wurde auf 150 Tage verlängert, damit die Leute die Frist nicht verpassen“, sagte sie.

Mehr Zeit für Elternpläne

Private Krankenversicherungen müssen jungen Erwachsenen, die über die Krankenversicherung eines Elternteils versichert sind, gestatten, bis zu ihrem 26. Lebensjahr im Plan zu bleiben. Ab 2024 müssen alle bundesstaatlichen Krankenversicherungspläne diesen Versicherungsschutz bis Ende 2024 aufrechterhalten. Einige staatliche Krankenversicherungen werden dies tun das auch.

Besondere Anmeldefristen

Bei Marketplace-Plänen können sich Einzelpersonen einmal im Jahr im Rahmen der offenen Einschreibung anmelden. Es gibt jedoch „besondere“ Ausnahmen, sodass sich Einzelpersonen zu anderen Zeiten im Jahr anmelden können, auch nach der Heirat oder der Geburt eines Kindes.

„Besondere Anmeldefristen geben [berechtigten] Verbrauchern die Möglichkeit, sich außerhalb der normalen offenen Anmeldefrist für eine Versicherung anzumelden“, sagte Kaye Pestaina, Vizepräsidentin bei KFF, einer gemeinnützigen Gesundheitsforschungsorganisation in Washington, D.C., gegenüber Verywell. 

Im vergangenen Jahr ermöglichte eine neue spezielle Anmeldefrist Personen, die ihren Medicaid-Versicherungsschutz verloren hatten, sich vor der offiziellen offenen Anmeldung im November für einen Marktplatzplan anzumelden.

„Während des COVID-Notstands im Bereich der öffentlichen Gesundheit durften Menschen weiterhin Medicaid erhalten, auch wenn sie keinen Anspruch mehr hatten“, erklärt Pestaina. „Mit dem Ende des COVID-Notfalls [im Mai 2023] verlieren Medicaid-Versicherte diesen Versicherungsschutz – das sogenannte „Abwickeln“. Wenn jemand im Juni herausfand, dass er den Medicaid-Versicherungsschutz verloren hatte, hatte er die Möglichkeit, sich für einen Marketplace-Plan anzumelden, anstatt auf die offene Anmeldung bei Marketplace zu warten, die diesen Monat begann. Ziel ist es, Versorgungslücken zu vermeiden.“

KFF stellt einige Beispiele für weitere neue Sondereinschreibungszeiträume vor:  

• Jeder, der sich bis zum 31. Juli 2024 von Medicaid abgemeldet hat, kann eine Marktplatzversicherung beantragen, das Kästchen ankreuzen, das den Verlust von Medicaid bestätigt, und innerhalb von 90 Tagen nach Verlust des Versicherungsschutzes einen neuen Tarif auswählen. Schauen Sie auf der Website Ihres staatlichen Marktplatzes nach, ob Sie dort mehr Zeit haben. 
• Personen, deren Einkommen im Jahr 2024 nicht mehr als 150 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze beträgt (21.870 US-Dollar für eine einzelne Person, 37.290 US-Dollar für eine dreiköpfige Familie), können sich das ganze Jahr über für Pläne anmelden oder diese ändern. Der Versicherungsschutz beginnt am ersten Tag des Folgemonats.
• Menschen, die von Naturkatastrophen wie den Waldbränden auf Maui betroffen waren, haben Anspruch auf eine Sonderanmeldung unter „außergewöhnlichen Umständen“, die ihnen mehr Zeit für die Beantragung einer Marktversicherung gibt. Um sich zu qualifizieren, müssen Personen in einem Gebiet leben oder aus einem Gebiet weggezogen sein, das von der Federal Emergency Management Association (FEMA) als anspruchsberechtigt für individuelle oder öffentliche Unterstützung eingestuft wurde. Sie müssen innerhalb von 60 Tagen, nachdem die FEMA das Ende der Katastrophenperiode erklärt hat, einen Plan auswählen. 

Kostenänderungen für 2024 

Die Pläne für den ACA-Marktplatz variieren hinsichtlich der Kosten und sind nach Metallfarben gekennzeichnet: Bronze, Silber, Gold und Platin. Bronze-Pläne haben die niedrigsten monatlichen Prämien, decken jedoch weniger Gesundheitskosten der Begünstigten ab. Platinum-Pläne decken die meisten Gesundheitskosten ab, haben aber die höchsten monatlichen Prämien.

Für Personen, deren Einkommen zu hoch ist, um Anspruch auf finanzielle Unterstützung (in Form von Steuergutschriften) zu haben, werden die Kosten der monatlichen Prämien im Jahr 2024 um durchschnittlich 5 % für Silberpläne und 6 % für Bronzepläne steigen.

Für 2024 sind einige landesspezifische Marktplatzpläne zu erwarten:

• Massachusetts erhöht die Einkommensgrenze für zusätzliche staatliche Zuschüsse. 
• Der US-Bundesstaat Washington ermöglicht Einwanderern ohne Papiere die Teilnahme an Marktplatzplänen mit staatlichen einkommensabhängigen Zuschüssen.

Personen mit ACA-Versicherung, die Steuergutschriften zur Finanzierung erhalten, müssen erneut Steuererklärungen einreichen, um Anspruch auf Subventionen zu haben, eine Anforderung, die während der Pandemie ausgesetzt wurde. Personen, die in zwei aufeinanderfolgenden Jahren keinen Antrag stellen, haben im darauffolgenden Jahr keinen Anspruch auf die Credits. 

In manchen Fällen können Sie Geld sparen, wenn Sie die automatische Verlängerung Ihres Plans – auch ohne Überprüfung – zulassen. Das liegt daran, dass das HealthCare.gov-System automatisch die Einkommensniveaus von Personen überprüft, die in Bronzeplänen eingeschrieben sind, um festzustellen, ob ihr Einkommen bei oder unter 250 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegt, wodurch sie Anspruch auf eine Kostenbeteiligungsreduzierung hätten, berichtet KFF . Wenn dies auf Sie zutrifft, werden Sie automatisch wieder in einen Silver-Plan aufgenommen, der von demselben Versicherer und mit demselben Anbieternetzwerk angeboten wird, wenn die Prämie für diesen Silver-Plan gleich oder niedriger als der Bronze-Plan ist. Willst du diesen Plan nicht? Sie haben bis zum 15. Januar Zeit, eine Änderung vorzunehmen.

Wenn Sie sich bereits über den Marktplatz für den Versicherungsschutz für 2024 angemeldet haben, Ihren Plan aber ändern möchten, ist dies noch möglich – mit einigen Einschränkungen. Ein Sprecher des Center for Medicare and Medicaid Services (CMS), das den ACA-Marktplatz verwaltet, sagte gegenüber Verywell, dass Verbraucher, die bis zum 15. Dezember einen Plan auswählen, ihren Plan noch ändern können und dieser Plan einen Starttermin am 1. Februar 2024 haben wird. Der Versicherungsschutz für den Monat Januar erfolgt über den Plan, den Sie ursprünglich ausgewählt haben.