Gesundheits

So funktioniert der ACA-Krankenversicherungszuschuss

Der Affordable Care Act (ACA) sieht staatliche Zuschüsse vor, um Menschen bei der Bezahlung ihrer Krankenversicherungskosten zu unterstützen. Einer dieser Krankenversicherungszuschüsse ist die Prämiensteuergutschrift, mit der Sie Ihre monatlichen Krankenversicherungsprämien bezahlen können . In diesem Artikel erfahren Sie, wie diese Zuschüsse funktionieren, wer anspruchsberechtigt ist und wie sie sich auf Ihre Steuererklärung auswirken.

Prämienzuschüsse sind in jedem Bundesstaat auf dem Krankenversicherungsmarkt bzw. bei der Krankenversicherungsbörse erhältlich . Durch den American Rescue Plan wurden die Subventionen für 2021 und 2022 größer und breiter verfügbar gemacht.1Und das Inflation Reduction Act verlängerte diese Subventionserweiterungen bis 2025 .

Die meisten Austauschteilnehmer haben Anspruch auf Zuschüsse. Anfang 2023 waren landesweit etwa 15,7 Millionen Menschen über die Börsen/Marktplätze in Krankenversicherungen angemeldet, und etwa 14,3 Millionen von ihnen erhielten Prämienzuschüsse.2

(Beachten Sie, dass die andere Art von ACA-Zuschüssen, Kostenbeteiligungsermäßigungen , auch weiterhin berechtigten Teilnehmern in allen Bundesstaaten zur Verfügung stehen, obwohl die Trump-Regierung im Herbst 2017 die Finanzierung für sie eingestellt hat. Die Versicherer addieren einfach die Kosten für Diese Prämienzuschüsse werden stattdessen durch entsprechend höhere Prämienzuschüsse weitgehend ausgeglichen, wodurch der Versicherungsschutz für viele Versicherte noch erschwinglicher wird.)

In diesem Artikel erfahren Sie, was Sie über den Krankenversicherungsprämienzuschuss für Personen wissen müssen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, einschließlich der Frage, wie Sie sich für den Zuschuss qualifizieren, ihn verwenden und ihn in Ihrer Steuererklärung abgleichen.

Wie beantrage ich den Krankenversicherungszuschuss zur Prämiensteuergutschrift?

Beantragen Sie die Prämiensteuergutschrift über die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates . Wenn Sie Ihre Krankenversicherung woanders abschließen, können Sie die Prämiensteuergutschrift nicht erhalten.

(Beachten Sie, dass Sie je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, möglicherweise eine zugelassene Stelle für die erweiterte Direkteinschreibung verwenden können, um sich über die Börse anzumelden, anstatt sich direkt bei der Börse anzumelden. Diese Option ist nicht in jedem Bundesstaat verfügbar, aber die direkte Anmeldung erfolgt über Die Börse ist in jedem Bundesstaat verfügbar.)

Wenn es Ihnen unangenehm ist, selbst eine Krankenversicherung über die Börse Ihres Staates zu beantragen, können Sie Hilfe von einem lizenzierten Krankenversicherungsmakler erhalten, der von der Börse zertifiziert ist, oder von einem Navigator oder Registrierungsassistenten. Diese Leute können Ihnen dabei helfen, sich für einen Plan anzumelden und den Prozess zur Überprüfung der finanziellen Berechtigung abzuschließen, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf einen Zuschuss haben. Für ihre Dienste fallen keine Kosten an.

Wenn Sie sich in einem Staat befinden, der HealthCare.gov als Börse nutzt (was in den meisten Staaten der Fall ist), können Sie dieses Tool verwenden , um einen von der Börse zertifizierten Broker zu finden, der Ihnen bei der Auswahl eines Krankenversicherungsplans helfen kann. Wenn Sie bereits wissen, welchen Plan Sie wünschen, und nur jemanden benötigen, der Ihnen bei der Registrierung hilft, gibt es auch Navigatoren und Registrierungsberater, die Ihnen behilflich sein können, und Sie können dasselbe Tool verwenden, um sie zu finden.

Wenn Sie sich in einem Staat befinden, der über eine eigene Börse verfügt , finden Sie auf der Website der Börse ein Tool, das Ihnen bei der Suche nach Einschreibungsassistenten in Ihrer Nähe hilft. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Bundesstaat über eine eigene Austauschplattform verfügt oder nicht, können Sie bei HealthCare.gov beginnen und Ihren Bundesstaat auswählen . Wenn Ihr Bundesstaat HealthCare.gov nicht verwendet , werden Sie auf die richtige Website verwiesen.

Habe ich Anspruch auf den Zuschuss?

Vor 2021 galt die Regel, dass Haushalte, die zwischen 100 % und 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze verdienen, Anspruch auf den Prämiensteuerguthaben-Krankenversicherungszuschuss haben konnten (der untere Schwellenwert liegt über 138 % der Armutsgrenze, wenn Sie in einem Bundesstaat leben). das hat Medicaid ausgeweitet , da die Medicaid-Deckung unterhalb dieser Grenze verfügbar ist; die Mehrheit der Bundesstaaten hat Medicaid ausgeweitet). Die Bundesarmutsgrenze (FPL) ändert sich jedes Jahr und hängt von Ihrem Einkommen und der Familiengröße ab.

Den diesjährigen FPL finden Sie hier . In diesem Artikel wird erläutert, wie das Einkommen im Rahmen des ACA berechnet wird . Beachten Sie, dass zur Feststellung der Subventionsberechtigung die FPL-Zahlen des Vorjahres mit Ihrem prognostizierten Einkommen für das Jahr, in dem Sie Versicherungsschutz erhalten, verglichen werden (für die Krankenversicherung 2024 wird also Ihr prognostiziertes Einkommen für 2024 mit den FPL-Zahlen für 2023 verglichen).

Der American Rescue Plan (ARP) und der Inflation Reduction Act haben die Regeln für 2021 bis 2025 geändert: Anstatt die Subventionsberechtigung auf ein Einkommen von 400 % der Armutsgrenze zu begrenzen, stellt der ARP sicher, dass Haushalte mit einem Einkommen über dieser Grenze dies nicht tun müssen zahlen mehr als 8,5 % ihres Einkommens für den Benchmark-Plan .1

Wenn der Benchmark-Plan mehr als 8,5 % des Einkommens kostet, steht ein Zuschuss zur Verfügung, unabhängig von der Höhe des Einkommens. Das ARP und das Inflation Reduction Act berücksichtigen also die Tatsache, dass die Volltarif-Krankenversicherungsprämien in einigen Gebieten viel höher sind als in anderen Gebieten und für ältere Versicherte höher sind. Um diese Diskrepanzen auszugleichen, stehen bis mindestens 2025 Fördermittel zur Verfügung.

Aber wenn ein Haushalt, der mehr als 400 % der Armutsgrenze verdient, den vollen Preis für den Benchmark-Plan bezahlen kann und dieser nicht mehr als 8,5 % seines Einkommens kostet, ist immer noch kein Zuschuss verfügbar.

Auch hier werden die FPL-Zahlen des Vorjahres zur Ermittlung der Prämienzuschusshöhen herangezogen. Wenn Sie beispielsweise  während  der offenen Einschreibung im Herbst 2023 einen Obamacare- Plan für 2024 beantragen  ODER wenn Sie Mitte 2024 einen Versicherungsschutz für 2024 beantragen und dabei einen besonderen Einschreibezeitraum nutzen , der durch ein qualifizierendes Lebensereignis ausgelöst wird, verwenden Sie die FPL-Zahlen ab 2023 .

Das liegt daran, dass die offene Einschreibung für den Versicherungsschutz im Jahr 2024 Ende 2023 und sehr früh im Jahr 2024 durchgeführt wird, bevor die FPL-Nummern für 2024 verfügbar werden.

Aus Gründen der Konsistenz werden für das gesamte Versicherungsjahr dieselben FPL-Nummern verwendet, sodass sie auch nach Veröffentlichung der neuen Armutsgrenzenzahlen weiterhin für Personen verwendet werden, die sich während besonderer Einschreibungszeiträume einschreiben.

Die neuen FPL-Zahlen werden jedes Jahr Mitte/Ende Januar veröffentlicht, sie werden jedoch erst dann für die Feststellung der Subventionsberechtigung verwendet, wenn die offene Einschreibung im November wieder beginnt, damit der Versicherungsschutz im darauffolgenden Jahr wirksam wird (sie werden bereits nach wenigen Monaten verwendet). , jedoch um die Berechtigung für Medicaid und CHIP zu bestimmen ).

Zwar gibt es für die Förderberechtigung zwischen 2021 und 2025 keine Einkommensobergrenze, dafür aber eine Untergrenze:

  • In Staaten, die Medicaid ausgeweitet haben (der größte Teil des Landes), steht Medicaid Erwachsenen unter 65 Jahren mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 138 % des FPL zur Verfügung. Ab dieser Grenze beginnt die Förderfähigkeit.
  • In Staaten, die Medicaid nicht ausgeweitet haben, sind Zuschüsse verfügbar, wenn das Einkommen mindestens 100 % der Armutsgrenze beträgt.

Als Referenz sind hier die Einkommensniveaus für 2024 aufgeführt , die mit diesen Prozentsätzen der FPL für 2023 korrelieren (die Grenzwerte sind in Alaska und Hawaii höher):3

  • Haushalt mit einer Person: 138 % des FPL betragen 20.120 $ und 100 % des FPL betragen 14.580 $
  • Vierköpfiger Haushalt: 138 % des FPL betragen 41.400 $ und 100 % des FPL betragen 30.000 $

Prämienzuschüsse sind nicht verfügbar, wenn das Haushaltseinkommen unter der Armutsgrenze liegt, es sei denn, die Person ist kürzlich eingewandert. In zehn Staaten, die Medicaid nicht ausgeweitet haben, führt dies zu einer Deckungslücke für viele Einwohner mit niedrigem Einkommen: Sie haben keinen Anspruch auf Medicaid, weil ihr Staat die Ausweitung von Medicaid nicht akzeptiert hat, und sie haben keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse, weil ihr Einkommen dies nicht tut unterhalb der Armutsgrenze.4

(Beachten Sie, dass North Carolina Medicaid im Dezember 2023 ausweiten wird, wodurch sich die Zahl der Staaten mit einer Deckungslücke auf neun reduzieren wird.5)

Aber selbst wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen Zuschuss. Das wäre der Fall, wenn:

  • Der zweitgünstigste Silver-Plan in Ihrer Region gilt für Ihr Einkommensniveau als erschwinglich, auch ohne Zuschuss . Aber dieses Phänomen ist heute viel seltener als in den frühen Tagen der ACA-Implementierung. Seitdem sind die durchschnittlichen Prämien erheblich gestiegen, so dass für die meisten Teilnehmer Prämienzuschüsse erforderlich sind. Dies gilt insbesondere jetzt, da der American Rescue Plan und der Inflation Reduction Act den Prozentsatz des Einkommens gesenkt haben, den die Menschen zwischen 2021 und 2025 für den Benchmark-Plan zahlen müssen.
  • Sie haben Anspruch auf einen erschwinglichen Mindestwertplan eines Arbeitgebers (Ihrem oder dem Ihres Ehepartners). „Erschwinglich“ bedeutet für das Jahr 2024, dass die Absicherung nicht mehr als 8,39 % des Haushaltseinkommens kostet.6Beachten Sie, dass der Familienfehler ab 2023 behoben wurde, was bedeutet, dass die Familienangehörigen eines Arbeitnehmers möglicherweise Anspruch auf Zuschüsse im Rahmen des Austauschs haben können (wenn eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung für die Familie unerschwinglich wäre), selbst wenn der Arbeitnehmer Zugang dazu hat erschwingliche Selbstversicherung.
  • Sie haben Anspruch auf beitragsfreies Medicare Teil A oder auf Medicaid/CHIP-Deckung.
  • Sie sind inhaftiert oder leben nicht legal in den USA.

Wie hoch wird mein Zuschuss sein?

Die Börse berechnet für Sie die Höhe Ihres Prämienzuschusses. Wenn Sie jedoch verstehen möchten, wie diese Berechnung funktioniert, müssen Sie zwei Dinge wissen:

  1. Ihr voraussichtlicher Beitrag zu den Kosten Ihrer Krankenversicherung.
    Diesen können Sie in der Tabelle unten am Ende dieser Seite nachlesen. Beachten Sie, dass es sich früher jedes Jahr änderte. Aber Abschnitt 9661 des American Rescue Plan hat neue festgelegte Prozentsätze für 2021 und 2022 geschaffen.7und diese wurden durch das Inflation Reduction Act bis 2025 verlängert.
  2. Die Kosten Ihres Benchmark-Krankenversicherungsplans
    Ihr Benchmark- Tarif ist der zweitgünstigste Silver-Stufen-Krankenversicherungsplan, der in Ihrer Region verfügbar ist. Ihre Krankenkasse kann Ihnen sagen, um welchen Plan es sich handelt und wie viel er kostet (die Kosten des Benchmark-Plans variieren von Person zu Person, auch am selben Ort, je nach Alter der Person). Sie können es auch selbst finden, indem Sie einfach Angebote an der Börse einholen, diese nach Preis sortieren (das ist normalerweise die Standardeinstellung) und sich dann den zweitgünstigsten Silberplan ansehen.

Ihre Förderhöhe ist die Differenz zwischen Ihrem voraussichtlichen Beitrag und den Kosten des Benchmark-Plans in Ihrer Region.

Unten auf der Seite finden Sie ein Beispiel für die Berechnung Ihrer monatlichen Kosten und Ihrer Förderhöhe. Sie können auch den Rechner der Kaiser Familienstiftung nutzen . Beachten Sie jedoch, dass die Börse alle diese Berechnungen für Sie durchführt – das Beispiel soll Ihnen nur helfen, die Funktionsweise zu verstehen, aber Sie müssen diese Berechnungen nicht durchführen, um Ihre Prämiensteuergutschrift zu erhalten!

Kann ich durch den Kauf eines günstigeren Plans Geld sparen, oder muss ich den Benchmark-Plan kaufen?

Nur weil der Benchmark-Plan zur Berechnung Ihrer Subvention verwendet wird, heißt das nicht, dass Sie den Benchmark-Plan kaufen müssen. Sie können jeden Bronze-, Silber- , Gold- oder Platin-Plan kaufen, der an Ihrer Krankenversicherungsbörse aufgeführt ist.

Sie dürfen Ihre Subvention jedoch nicht für den Kauf eines Katastrophenplans verwenden , und Prämiensubventionen sind niemals verfügbar, wenn Sie außerhalb der Börse einkaufen (wenn Sie außerhalb der Börse einkaufen, können Sie nicht zurückgehen und die Steuergutschrift für die Prämiensubvention in Anspruch nehmen). wenn Sie Ihre Steuern einreichen).

Wenn Sie sich für einen Plan entscheiden, der mehr kostet als der Benchmark-Plan, zahlen Sie zusätzlich zu Ihrem erwarteten Beitrag die Differenz zwischen den Kosten des Benchmark-Plans und den Kosten Ihres teureren Plans.

Wenn Sie sich für einen Plan entscheiden, der günstiger ist als der Benchmark-Plan, zahlen Sie weniger, da das Fördergeld einen größeren Teil der monatlichen Prämie abdeckt.

Wenn Sie einen Plan wählen, der so günstig ist, dass er weniger kostet als Ihr Zuschuss, müssen Sie nichts für die Krankenversicherung bezahlen. Allerdings erhalten Sie den zu viel gezahlten Zuschuss nicht zurück.

Menschen in vielen Gegenden haben Zugang zu Bronze- oder sogar Goldplänen ohne Prämien (oder manchmal mit nur einer Prämie von 1 US-Dollar pro Monat) – nach Anwendung ihrer Steuergutschriften für Prämien – aufgrund der Art und Weise, wie die Kosten für Kostenbeteiligungsermäßigungen hinzugefügt wurden auf Silver-Plan-Prämien ab 2018.8Und aufgrund des American Rescue Plan and Inflation Reduction Act haben weitaus mehr Menschen Anspruch auf prämienfreie Pläne auf den Stufen Bronze, Gold und sogar Silber.

Wenn Sie versuchen, Geld zu sparen, indem Sie einen Plan mit einem niedrigeren versicherungsmathematischen Wert wählen (z. B. einen Bronze-Plan anstelle eines Silber-Plans), beachten Sie, dass Sie wahrscheinlich eine höhere Kostenbeteiligung haben ( Selbstbehalt , Mitversicherung usw.). Zuzahlungen ), wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen.

Aber eine weitere Kuriosität, die im Jahr 2018 begann, ist, dass Goldpläne in einigen Bereichen tatsächlich günstiger sind als Silberpläne (da die Kosten für Kostenbeteiligungsermäßigungen zu den Prämien von Silberplänen hinzugefügt wurden), obwohl die Goldpläne einen höheren versicherungsmathematischen Wert haben .

Wenn Ihr Einkommen jedoch unter 250 % des FPL liegt – und insbesondere, wenn es unter 200 % des FPL liegt – sollten Sie die Wahl eines Silver-Tier-Plans in Betracht ziehen, da der versicherungsmathematische Wert dieses Plans sogar besser ist als der eines Gold-Plans, oder in einigen Fällen Fällen sogar besser als ein Platin-Plan.

Das liegt daran, dass es einen anderen Zuschuss gibt, der Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte für Menschen mit einem Einkommen unter 250 % der Armutsgrenze senkt. Berechtigte Personen können es zusätzlich zum Zuschuss zur Prämiensteuergutschrift nutzen und es ist automatisch in den Plan für Personen mit anspruchsberechtigtem Einkommen integriert. Es steht jedoch nur Personen zur Verfügung, die sich für einen Silver-Tier-Plan entscheiden.

Der American Rescue Plan und das Inflation Reduction Act machen es Teilnehmern mit geringerem Einkommen leichter, sich einen Silver-Plan zu leisten, indem die Prämienzuschüsse erhöht und so die Kosten nach der Subventionierung dieser Pläne gesenkt werden. Für Personen mit einem Einkommen von bis zu 150 % der Armutsgrenze beträgt die Prämie nach der Subvention 0 US-Dollar für den kostengünstigsten und zweitgünstigsten Silberplan bis mindestens Ende 2025.

(Beachten Sie, dass Personen, die Anspruch auf Subventionen haben und deren Einkommen bis zu 150 % der Armutsgrenze beträgt, das ganze Jahr über eine Versicherung abschließen können, da sie den Benchmark-Plan erhalten können, ohne eine Prämie zahlen zu müssen. Dies wird so lange fortgesetzt, wie der Benchmark-Plan für diese Teilnehmer beitragsfrei ist, also mindestens bis 2025.9)

Muss ich warten, bis ich meine Steuererklärung eingereicht habe, um den Zuschuss zu erhalten, da es sich um eine Steuergutschrift handelt?

Sie müssen nicht warten, bis Sie Ihre Steuern einreichen. Die meisten Teilnehmer erhalten die Prämiensteuergutschrift im Voraus und werden jeden Monat direkt an ihre Versicherungsgesellschaft gezahlt. Wenn Sie möchten, können Sie sich jedoch auch dafür entscheiden, Ihre Prämiensteuergutschrift als Steuerrückerstattung zu erhalten, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, anstatt sie im Voraus bezahlen zu lassen.

Diese Option ist nur verfügbar, wenn Sie sich über die Börse für einen Plan angemeldet haben. Wenn Sie Ihren Plan direkt bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen, haben Sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse im Voraus und können den Zuschuss auch nicht in Ihrer Steuererklärung geltend machen.

Wenn Ihr Einkommen so niedrig ist, dass Sie keine Steuern einreichen müssen, können Sie den Zuschuss trotzdem erhalten. Allerdings haben Sie keinen Anspruch auf einen Zuschuss, wenn Ihr Einkommen unter der Armutsgrenze (oder bei oder unter 138 % der Armutsgrenze) liegt Armutsniveau in Staaten, die Medicaid ausgeweitet haben).

Bei Vorauszahlung des Zuschusses basiert die Höhe des Zuschusses auf einer Schätzung Ihres Einkommens für das kommende Jahr. Wenn die Schätzung falsch ist, ist auch die Höhe des Zuschusses falsch.

Verdienen Sie weniger als veranschlagt, fällt der Vorschuss geringer aus, als er hätte sein sollen. Den Rest erhalten Sie als Steuerrückerstattung.

Verdienen Sie mehr als veranschlagt, überweist der Staat Ihrer Krankenkasse zu viel Zuschuss. Sie müssen den überschüssigen Zuschussbetrag ganz oder teilweise bei der Steuererklärung zurückzahlen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihren Zuschuss das ganze Jahr über im Voraus oder als Pauschalbetrag in Ihrer Steuererklärung beziehen, müssen Sie bei Ihrer Steuererklärung das Formular 8962 einreichen. Dies ist das Formular für den Abgleich (oder die vollständige Inanspruchnahme) Ihrer Prämiensteuergutschrift.

Wie bekomme ich das Geld?

Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Prämiensteuergutschrift im Voraus zu erhalten, überweist der Staat das Geld in Ihrem Namen direkt an Ihre Krankenversicherung. Ihr Krankenversicherer wendet dieses Geld auf Ihre Krankenversicherungsprämien an und verringert so Ihren monatlichen Betrag.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Prämiensteuergutschrift als Steuerrückerstattung zu erhalten, wird das Geld in Ihre Rückerstattung einbezogen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Dies könnte eine große Steuerrückerstattung bedeuten. Sie zahlen jedoch jeden Monat mehr für die Krankenversicherung, da Sie sowohl Ihren Anteil an der Prämie als auch den Anteil zahlen, der durch den Zuschuss abgedeckt worden wäre, wenn Sie die Option der Vorauszahlung gewählt hätten.

Am Ende wird es zwar klappen, aber wenn Ihr Cashflow relativ gering ist, finden Sie die Option der Vorauszahlung möglicherweise benutzerfreundlicher. 

Wenn Sie Ihren Zuschuss nicht im Voraus, sondern bereits bei der Einkommensteuererklärung erhalten, erhalten Sie die korrekte Höhe des Zuschusses, da Sie genau wissen, wie viel Sie in diesem Jahr verdient haben. Sie müssen nichts davon zurückzahlen .

Was muss ich sonst noch über die Funktionsweise des Krankenversicherungszuschusses wissen?

Wenn Ihr Zuschuss im Voraus gezahlt wird, teilen Sie Ihrer Krankenkasse mit, wenn sich Ihr Einkommen oder die Familiengröße im Laufe des Jahres ändert. Die Börse kann Ihren Zuschuss für den Rest des Jahres auf Basis Ihrer neuen Angaben neu berechnen. Geschieht dies nicht, kann es dazu kommen, dass der Zuschuss zu hoch oder zu niedrig ausfällt und die Höhe des Zuschusses zum Steuerzeitpunkt erheblich angepasst werden muss.

Und wenn Sie Mitte des Jahres Anspruch auf einen Arbeitgeberplan haben (der als erschwinglich und umfassend gilt), ist es wichtig zu verstehen, dass Sie keinen Prämienzuschuss mehr erhalten können, solange Sie Anspruch auf den Arbeitgeberplan haben. Wenn Sie den Umtausch nicht benachrichtigen und der Zuschuss weiterhin in Ihrem Namen gezahlt wird, müssen Sie ihn (bei der Steuererklärung) für jeden Monat zurückzahlen, in dem Sie Anspruch auf den Plan des Arbeitgebers hatten.

Beispiel für die Berechnung des Krankenversicherungszuschusses

Bedenken Sie, dass die Börse alle diese Berechnungen für Sie durchführt. Wenn Sie jedoch neugierig sind, wie die Höhe Ihres Zuschusses ermittelt wird, oder wenn Sie noch einmal überprüfen möchten, ob Ihr Zuschuss korrekt ist, müssen Sie Folgendes wissen:

  1. Finden Sie heraus, wie sich Ihr Einkommen im Vergleich zum FPL verhält (denken Sie daran, dass Sie das prognostizierte Einkommen für das Jahr verwenden, in dem der Krankenversicherungsplan in Kraft tritt, aber die FPL-Zahlen für das Jahr davor).
  2. Finden Sie Ihren voraussichtlichen Beitragssatz in der folgenden Tabelle.
  3. Berechnen Sie den Dollarbetrag, den Sie voraussichtlich beisteuern werden.
  4. Ermitteln Sie die Höhe Ihres Zuschusses, indem Sie Ihren erwarteten Beitrag von den Kosten des Benchmark-Plans abziehen.

Tom ist Single mit einem erwarteten ACA-spezifischen modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen von 25.000 US-Dollar im Jahr 2024. Der FPL für 2023 (für die Deckung im Jahr 2024 verwendet) beträgt 14.580 US-Dollar für eine Einzelperson .

  1. Um herauszufinden, wie sich Toms Einkommen im Vergleich zu FPL verhält, verwenden Sie:
    Einkommen ÷ FPL x 100.
    25.000 $ ÷ 14.580 $ x 100 = 171.
    Toms Einkommen beträgt 171 % von FPL.
  2. Anhand der folgenden Tabelle wird erwartet, dass Tom zwischen 0 % und 2 % seines Einkommens beisteuert. Wir müssen ermitteln, wie viel Prozent dieses Spektrums er mit einem Einkommen von 171 % der FPL erreicht hat. Wir machen das, indem wir 171-150 = 21 nehmen und das dann durch 50 dividieren (die Gesamtdifferenz zwischen 150 % und 200 % des FPL). 21/50 = 0,42 oder 42 %.
  3. Als nächstes bestimmen wir, welche Zahl 42 % des Weges zwischen 0 und 2 beträgt. Dies ist ziemlich einfach, da wir bei 0 beginnen. Wir müssen nur 2 nehmen und es mit 0,42 multiplizieren und dann das Ergebnis zu 0 addieren. Wir landen bei 0,84.
  4. Von Tom wird erwartet, dass er 0,84 % seines Einkommens für den Benchmark-Silberplan zahlt.
  5. Um zu berechnen, wie viel Tom voraussichtlich beitragen wird, verwenden Sie diese Gleichung:
    0,84 ÷ 100 x Einkommen = Toms erwarteter Beitrag.
    0,84 ÷ 100 x 25.000 $ = 210 $.
    Von Tom wird erwartet, dass er 210 US-Dollar pro Jahr oder 17,50 US-Dollar pro Monat zu den Kosten seiner Krankenversicherung beisteuert. Der Zuschuss zur Prämiensteuergutschrift deckt den Rest der Kosten des Benchmark-Krankenversicherungsplans ab.
  6. Nehmen wir an, der Benchmark-Krankenversicherungsplan an Toms Krankenversicherungsbörse kostet 3.900 US-Dollar pro Jahr oder 325 US-Dollar pro Monat. Verwenden Sie diese Gleichung, um die Höhe der Subvention zu ermitteln:
    Kosten des Benchmark-Plans – erwarteter Beitrag = Höhe der Subvention.
    3.900 $ – 210 $ = 3.690 $.
    Toms Premium-Steuergutschriftszuschuss beträgt 3.690 $ pro Jahr oder 307,50 $ pro Monat.

Wenn Tom den Benchmark-Plan oder einen anderen Plan mit 325 $ pro Monat wählt, zahlt er etwa 17,50 $ pro Monat für seine Krankenversicherung. Wenn er sich für einen Plan entscheidet, der 425 US-Dollar pro Monat kostet, zahlt er etwa 117,50 US-Dollar pro Monat für seinen Versicherungsschutz. Wenn er sich jedoch für einen Plan entscheidet, der etwa 3.077 US-Dollar pro Monat oder weniger kostet, zahlt er nichts, da sein Prämienzuschuss den gesamten Prämienbetrag abdeckt.

Ihr voraussichtlicher Beitrag zu Ihren Krankenversicherungsprämien 2024 (aktualisiert gemäß American Rescue Plan und Inflation Reduction Act)

Wenn Ihr Einkommen beträgt: Ihr voraussichtlicher Beitrag beträgt:
bis zu 150 % der Armutsgrenze 0 % Ihres Einkommens
150–200 % der Armutsgrenze 0%-2% Ihres Einkommens
200–250 % der Armutsgrenze 2–4 % Ihres Einkommens
250–300 % der Armutsgrenze 4–6 % Ihres Einkommens
300–400 % der Armutsgrenze 6–8,5 % Ihres Einkommens
400 % der Armutsgrenze oder höher 8,5 % Ihres Einkommens

Zusammenfassung

Mit dem Affordable Care Act (ACA) wurden Prämiensteuergutschriften, auch Prämiensubventionen genannt, geschaffen, die dazu beitragen, einen Teil der Kosten für die Krankenversicherung zu decken, die die Menschen erwerben. Die Mehrheit der Austauschteilnehmer hat Anspruch auf diese Zuschüsse. Die Zuschüsse stellen sicher, dass die Teilnehmer nicht mehr als 8,5 % ihres Haushaltseinkommens für ihren Versicherungsschutz zahlen – und manchmal sogar deutlich weniger. Am unteren Ende der Einkommensskala haben Teilnehmer Anspruch auf Zuschüsse, die hoch genug sind, um die gesamten Kosten ihrer Krankenversicherung zu decken. Da es sich bei den Zuschüssen um Steuergutschriften handelt, müssen sie in der Bundessteuererklärung des Teilnehmers abgeglichen werden.

Ein Wort von Verywell

Wenn Sie nicht krankenversichert sind, lohnt es sich zu prüfen, ob Sie Anspruch auf einen Prämienzuschuss haben ( hier finden Sie einen Zuschussrechner, den Sie verwenden können ). Sie werden vielleicht angenehm überrascht sein, wie hoch die Subventionen sein können und wie wenig Sie nach der Subventionierung möglicherweise an Prämien zahlen müssen. Die offene Einschreibung läuft in den meisten Bundesstaaten vom 1. November bis zum 15. Januar und bietet Ihnen die Möglichkeit, diese Zuschüsse in Anspruch zu nehmen und sich und Ihre Familie abzusichern.

9 Quellen
  1. Rae, Matthew; Cox, Cynthia; Claxton, Gary; McDermott, Daniel; Damico, Anthony. Kaiser-Familienstiftung.  Wie sich der American Rescue Plan Act auf Subventionen für Marktplatzkäufer und Nichtversicherte auswirkt . 25. März 2021.
  2. Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste. Durchgeführte Einschreibung: Momentaufnahme Anfang 2023 und Durchschnitt für das gesamte Jahr 2022 .
  3. US-Gesundheitsministerium, stellvertretender Minister für Planung und Evaluierung. Armutsrichtlinien 2023: 48 angrenzende Staaten .
  4. Garfield, Rachel; Orgera, Kendal; Damico, Anthony. Die Kaiser-Familienstiftung. Die Deckungslücke: Nicht versicherte arme Erwachsene in Staaten, die Medicaid nicht ausbauen . 21. Januar 2021.
  5. Norris, Louise. gesundheitsversicherung.org. Finden Sie Medicaid-Versicherung in Ihrem Bundesstaat . Februar 2023.
  6. Internal Revenue Service. Einnahmenverfahren 2023-29 .
  7. Congress.gov. HR1319, das amerikanische Rettungsplangesetz. Abschnitt 9661: Verbesserung der Erschwinglichkeit durch Ausweitung der Premium-Unterstützung für Verbraucher . In Kraft getreten am 11. März 2021.
  8. Kaiser-Familienstiftung. Analyse: 4,7 Millionen nicht versicherte Menschen im ganzen Land könnten auf dem ACA-Marktplatz einen Bronze-Plan ohne Prämie erhalten, obwohl die Selbstbehalte hoch wären . 10. Dezember 2019.
  9. Norris, Louise. gesundheitsversicherung.org. Eine SEP, wenn Ihr Einkommen 150 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze nicht überschreitet .

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