Staatlich finanzierte Krankenversicherungszuschüsse: Wie funktionieren sie?

Für Millionen Amerikaner, die ihre eigene Krankenversicherung über die Krankenversicherungsbörse ihres Staates abschließen , werden die monatlichen Prämien von der Bundesregierung in Form einer Prämiensteuergutschrift subventioniert . Und Millionen von Teilnehmern erhalten außerdem Ermäßigungen bei der Kostenbeteiligung. Die Bundesregierung bezahlt die Versicherer nicht mehr für die Bereitstellung dieser Leistung, sie steht jedoch weiterhin allen berechtigten Teilnehmern zur Verfügung.

Die Bundeszuschüsse sind bundesweit verfügbar. Einige Bundesländer bieten aber zusätzlich zu den Bundeszuschüssen auch eigene Landeszuschüsse an. Einige sind älter als der Affordable Care Act (ACA), mit dem die Bundeszuschüsse geschaffen wurden, andere wurden erst vor kurzem eingeführt, um die Erschwinglichkeit des ACA zu verbessern.

Dieser Artikel gibt einen Überblick darüber, welche Staaten staatliche Zuschüsse gewähren, wie diese funktionieren und wer Anspruch auf diese hat. Beachten Sie bitte, dass, wenn es um die einkommensabhängige Förderfähigkeit geht, das Haushaltseinkommen für die Zwecke der Krankenversicherungsförderung auf diese Weise berechnet wird .

Staatliche Subventionen, die älter sind als die Subventionen des ACA

Die Prämiensteuergutschriften des ACA sind ab Januar 2014 verfügbar. Doch in Massachusetts und Vermont gibt es bereits Programme zur Subventionierung der Kosten für Krankenversicherung und medizinische Versorgung für Staatsbürger mit bescheidenem Einkommen.

Massachusetts

In Massachusetts startete das Programm im Jahr 2006, als der Staat umfangreiche Gesundheitsreformen durchführte. Diese Reformen gelten weithin als Blaupause für die spätere Bundesgesetzgebung, mit der das ACA geschaffen wurde.

Zu diesem Zeitpunkt begann Massachusetts, von den Einwohnern des Bundesstaates die Aufrechterhaltung einer Krankenversicherung zu verlangen – eine Anforderung, die bis heute gilt. Um dies für einkommensschwächere Einwohner möglich zu machen, hat der Staat ein Programm namens Commonwealth Care ins Leben gerufen, das Staatsbürgern mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 300 % der Armutsgrenze Prämienzuschüsse gewährt.1

Die Subventionen wurden mit einer Kombination aus Staatsgeldern und entsprechenden Bundesmitteln finanziert. Mit der Implementierung des ACA erhielt das Programm den Namen ConnectorCare.2 3Es bietet weiterhin zusätzliche Zuschüsse und die Einkommensgrenze für ConnectorCare wurde ab 2024 auf 500 % der Armutsgrenze angehoben, sodass mehr Menschen Anspruch auf dieses Programm haben.

ConnectorCare-Pläne werden von privaten Krankenversicherungsunternehmen angeboten, genau wie die anderen Krankenversicherungspläne, die über die Krankenversicherungsbörse in Massachusetts zum Verkauf angeboten werden.

Ab 2023 liegen die Prämien für ConnectorCare-Pläne je nach Einkommen zwischen 0 und 255 US-Dollar pro Monat.4Der Rest der Prämie wird durch eine Kombination aus staatlichen Zuschüssen und den vom ACA bereitgestellten Bundesprämiensteuergutschriften subventioniert.

Die ConnectorCare-Pläne haben außerdem eine geringere Kostenbeteiligung als andere selbst erworbene Pläne in Massachusetts. Sie haben keinen Selbstbehalt und die meisten Dienstleistungen sind durch relativ niedrige Zuzahlungen abgedeckt .

Einwohner von Massachusetts können über Massachusetts Health Connector , die Krankenversicherungsbörse des Staates, auf ConnectorCare-Pläne zugreifen. Für den Versicherungsschutz im Jahr 2024 entsprechen 500 % der Armutsgrenze 72.900 US-Dollar für einen alleinstehenden Erwachsenen und 150.000 US-Dollar für eine vierköpfige Familie.4

Vermont

Vermont führte 2006 auch ein staatlich finanziertes Krankenversicherungszuschussprogramm namens Catamount Health ein. Dieses Programm wurde entwickelt, um Bewohnern, die andernfalls nicht versichert wären, eine Krankenversicherung mit einer gestaffelten Gebührenskala zu bieten.5

Als die Prämienzuschüsse des ACA im Jahr 2014 verfügbar wurden, stellte Vermont die Teilnehmer von Catamount Health auf einen subventionierten Versicherungsschutz um, der über Vermont Health Connect (die staatliche Börse) angeboten wurde. Der Staat finanziert jedoch weiterhin zusätzliche Prämienzuschüsse und Kostenbeteiligungsermäßigungen für Teilnehmer, die bis zu 300 % der Armutsgrenze verdienen.6

Die Kostenbeteiligungsermäßigungen des ACA gelten für Haushalte mit einem Einkommen von bis zu 250 % der Armutsgrenze. Durch die zusätzlichen Ermäßigungen bei der Kostenbeteiligung in Vermont wird dieser Vorteil für Antragsteller mit einem Einkommen zwischen 200 % und 250 % der Armutsgrenze robuster.

Der Staat gewährt außerdem Kostenbeteiligungsermäßigungen für Personen, die zwischen 250 % und 300 % der Armutsgrenze verdienen. Ohne das staatliche Programm hätten diese Antragsteller überhaupt keinen Anspruch auf Kostenbeteiligungsermäßigungen.

Wie bei den Kostenbeteiligungsermäßigungen des ACA sind die Kostenteilungsermäßigungen in Vermont nur verfügbar, wenn berechtigte Antragsteller über Vermont Health Connect einen Silberplan auswählen.7

Vermont bietet außerdem einen staatlich finanzierten Prämienzuschuss, der die Prämiensteuergutschrift des ACA ergänzt. Es steht Vermont Health Connect-Antragstellern mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 300 % der Armutsgrenze zur Verfügung. Sie können das Planvergleichstool von Vermont Health Connect verwenden , um zu sehen, wie das funktioniert.

Neue staatliche Förderprogramme

Kalifornien

Kalifornien hat im Jahr 2024 ein staatlich finanziertes Subventionsprogramm eingeführt, das zusätzliche Ermäßigungen bei der Kostenbeteiligung für in Kalifornien versicherte Teilnehmer mit einem Einkommen von bis zu 250 % der Armutsgrenze vorsieht. Durch die zusätzlichen Subventionen werden die Selbstbehalte für diese Teilnehmer auf 0 US-Dollar reduziert und auch andere Selbstkosten unter das Niveau gesenkt, das sie bei nur bundesstaatlichen Kostenbeteiligungsermäßigungen erreichen würden.8

Kalifornien hatte bereits im Jahr 2020 ein staatlich finanziertes Prämienzuschussprogramm eingeführt, um Absolventen von Covered California mit einem Einkommen zwischen 400 % und 600 % der Armutsgrenze Zuschüsse zu gewähren. Der Staat beendete diese Subventionen jedoch im Jahr 2021, als der American Rescue Plan die Einkommensobergrenze für die Prämiensubventionsberechtigung des Bundes vorübergehend aufhob.

New Jersey

New Jersey hat ein staatlich finanziertes Prämienzuschussprogramm namens New Jersey Health Plan Savings ins Leben gerufen, das 2021 eingeführt wurde. Dieses Programm, das über die staatliche Börse ( Get Covered NJ ) erhältlich ist, war ursprünglich darauf ausgelegt, Antragstellern mit einem Einkommen von bis zu 400 % der Armutsgrenze Prämienunterstützung zu bieten.

Doch nachdem mit dem American Rescue Plan die Einkommensobergrenze für die Berechtigung zu Bundeszuschüssen abgeschafft wurde, erweiterte New Jersey das staatlich finanzierte Zuschussprogramm, sodass es Antragstellern mit einem Einkommen von bis zu 600 % der Armutsgrenze hilft.9

Die staatlich finanzierten Prämienzuschüsse von New Jersey kommen zu den Bundeszuschüssen hinzu, wodurch die Kosten für die Deckung durch die Börse von New Jersey für die meisten Teilnehmer günstiger sind, als es sonst der Fall wäre. Sie können das Planvergleichstool von Get Covered NJ verwenden , um zu sehen, wie das Subventionsprogramm funktioniert. Betrachten wir das gleiche Beispiel wie für Vermont.

Washington

Seit 2019 arbeiten die Gesetzgeber des US-Bundesstaates Washington an einem staatlich finanzierten Prämienzuschussprogramm. Der neue Zuschuss ist ab 2023 verfügbar und bietet Antragstellern, die bis zu 250 % der Armutsgrenze verdienen, zusätzliche Prämienunterstützung.10

Das Programm ist über die staatliche Börse Washington Healthplanfinder erhältlich . Und Antragsteller müssen sich entweder für einen Silber- oder Gold-Standardplan anmelden, um Zugang zu den zusätzlichen staatlichen Zuschüssen zu erhalten. (Die Börse in Washington führte ab 2021 standardisierte Pläne als Kaufoption ein.)

Ab 2024 stehen die staatlich finanzierten Zuschüsse Washingtons Einwanderern ohne Papiere zur Verfügung, nachdem Washington die Bundesgenehmigung erhalten hat, Einwanderern ohne Papiere die Nutzung der staatlichen Börse zu gestatten11(Bundeszuschüsse stehen Teilnehmern, die sich nicht rechtmäßig in den USA aufhalten, nicht zur Verfügung.)

Colorado

Colorado hat außerdem Gesetze erlassen, um staatlich finanzierte Prämienermäßigungen zu schaffen, die die Steuergutschriften der Bundesregierung für Prämien ergänzen. Wie in anderen Bundesstaaten ist dieses Programm nur über die Börse Connect for Health Colorado verfügbar .

Colorados Programm startete in zwei Phasen: Ab 2022 begann der Staat damit, den Krankenversicherungsgesellschaften direkt Mittel zur Verfügung zu stellen, um die Prämien nach der Subventionierung und/oder die selbstbezahlten medizinischen Kosten für Antragsteller mit relativ niedrigem Einkommen (zwischen 150 % und 200 %) zu senken. der Armutsgrenze).12 Ab 2024 wurde dieses Programm auf 250 % der Armutsgrenze ausgeweitet.13

Im Jahr 2023 begann Colorado damit, zusätzliche staatlich finanzierte Prämienzuschüsse für Einwanderer ohne Papiere bereitzustellen, die bis zu 300 % der Armutsgrenze verdienen, für die jedoch aufgrund ihres Einwanderungsstatus keine Prämiensteuergutschriften des Bundes verfügbar sind. Colorado hat ein separates Registrierungsportal (OmniSalud) für Einwanderer ohne Papiere eingerichtet, und das Programm stellt im Jahr 2024 Zuschüsse für 11.000 Menschen bereit.14

Connecticut

Covered Connecticut, das 2021 eingeführt und 2022 erweitert wurde, bietet staatlich finanzierte Prämienzuschüsse und Kostenbeteiligungsunterstützung für Erwachsene unter 65 Jahren, die keinen Anspruch auf Medicaid oder Medicare haben und über ein Haushaltseinkommen von bis zu 175 % verfügen Armutslevel.

Um die staatlich finanzierten Zuschüsse zu erhalten, müssen sich berechtigte Antragsteller über Access Health CT , die staatliche Börse, für einen Silver-Level-Plan anmelden. Bewerber mit diesem Einkommensniveau haben Anspruch auf erhebliche Bundesprämienzuschüsse und Ermäßigungen bei der Kostenbeteiligung. Aber das Programm von Connecticut deckt alle verbleibenden Prämien und Kostenbeteiligungen ab, was bedeutet, dass sie eine Prämienversicherung von 0 US-Dollar und auch Selbstbeteiligungen von 0 US-Dollar erhalten.15

Maryland

Gemäß den Bestimmungen der Gesetzgebung, die Maryland im Jahr 2021 erlassen und im Jahr 2023 geändert hat, werden staatliche Mittel verwendet, um jungen Erwachsenen im Alter von 18 bis 37 Jahren mit einem Einkommen von bis zu 400 % der Armutsgrenze zusätzliche Prämienzuschüsse zu gewähren.16

Junge Erwachsene sind tendenziell eher nicht versichert als ältere Erwachsene, und Marylands Subventionsprogramm ist ein Versuch, die Krankenversicherung für sie erschwinglicher und finanziell realistischer zu machen.

New-Mexiko

Ab 2023 hat New Mexico ein staatlich finanziertes Subventionsprogramm ins Leben gerufen, das sowohl Prämienzuschüsse als auch Unterstützung bei der Kostenteilung bietet. Die staatlichen Prämienzuschüsse stehen Antragstellern mit einem Einkommen von bis zu 400 % der Armutsgrenze zur Verfügung und können für Pläne auf jedem Metallniveau verwendet werden.

New Mexicos zusätzliche Kostenbeteiligungsunterstützung für Silver-Level-Pläne steht Antragstellern mit einem Einkommen von bis zu 300 % der Armutsgrenze zur Verfügung.17 Für das Jahr 2024 wurden die staatlich finanzierten Kostenbeteiligungskürzungen verstärkt, um robustere Vorteile zu bieten.18

(Beachten Sie, dass in New Mexico erweiterte Silver-Level-Pläne, die bundesstaatliche oder bundesstaatliche und staatliche Unterstützung bei der Kostenteilung beinhalten, als „Turquoise“-Pläne bezeichnet werden, um sie für Verbraucher deutlich zu machen.)17

Zusammenfassung

Die meisten Menschen, die sich über die von der ACA geschaffene Börse/den Marktplatz für eine Krankenversicherung anmelden, haben Anspruch auf Prämienzuschüsse des Bundes, und etwa die Hälfte erhält auch Ermäßigungen auf die Kostenbeteiligung des Bundes.19

Darüber hinaus haben immer mehr Staaten, die eigene Krankenversicherungsbörsen betreiben, verschiedene Arten staatlich finanzierter Zuschüsse geschaffen. Die Förderkriterien für diese Zuschüsse variieren von Staat zu Staat.

Weitere Bundesstaaten könnten sich in Zukunft auch dafür entscheiden, ihre eigenen staatlich finanzierten Krankenversicherungshilfeprogramme einzurichten.

Ein Wort von Verywell

Wenn Ihr Bundesstaat staatlich finanzierte Krankenversicherungszuschüsse anbietet und Sie eine eigene Krankenversicherung abschließen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihr Versicherungsschutz und/oder Ihre Gesundheitsversorgung günstiger sind als erwartet. Und die meisten Menschen, die Anspruch auf staatliche Zuschüsse haben, haben auch Anspruch auf Bundeszuschüsse.

Obwohl es die Bundeszuschüsse bereits seit 2014 gibt, sind sie ab 2021 größer und allgemeiner verfügbar. Und die meisten Bundesländer, die staatliche Zuschüsse anbieten, haben damit erst in den letzten Jahren begonnen. Wenn es also schon eine Weile her ist, dass Sie sich über Ihre Krankenversicherungsoptionen informiert haben, sollten Sie noch einmal nachsehen, was jetzt verfügbar ist. Sie werden überrascht sein, wie erschwinglich Ihr Versicherungsschutz sein kann.