Was ist der Unterschied zwischen Medicare und Medicaid?

Sowohl Medicare als auch Medicaid bieten Krankenversicherung über staatliche Programme an, weisen jedoch einige wichtige Unterschiede auf. In diesem Artikel wird erläutert, wie sich die beiden Programme unterscheiden, einschließlich der Zielgruppen, die sie abdecken, der Art und Weise, wie sie verwaltet und finanziert werden, und den Vorteilen, die sie den Teilnehmern bieten.

Medicare ist im Wesentlichen für Menschen gedacht, die mindestens 65 Jahre alt sind oder eine Behinderung haben, während Medicaid für Menschen mit geringem Einkommen und in manchen Fällen auch mit geringem Vermögen gedacht ist. Einige Personen haben Anspruch auf beide Programme.

Medicare und Medicaid unterscheiden sich in:

• Wer kann sich anmelden?
• Wer leitet sie?
• Wie sie arbeiten
• Wie sie finanziert werden
• Welche Vorteile sie bieten

 

Wer bekommt Medicare vs. Medicaid?

Ältere und behinderte Menschen erhalten Medicare; Menschen mit geringem Einkommen erhalten Medicaid. Wenn Sie sowohl älter als auch behindert sind und über ein geringes Einkommen verfügen, können Sie möglicherweise beides bekommen.

Medicare

Im Jahr 2023 deckt Medicare fast 66 Millionen Amerikaner ab. Die meisten Medicare-Leistungsempfänger sind 65 Jahre oder älter. Allerdings waren im Jahr 2023 etwa 7,7 Millionen Menschen – fast 12 % der Medicare-Bevölkerung – mit Medicare-Versicherung jünger als 65 Jahre.1

Diese Menschen haben Anspruch auf Medicare, weil sie eine Behinderung haben. In den meisten Fällen müssen Sie zwei Jahre lang Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung beziehen, bevor Sie Anspruch auf Medicare haben. Es gibt jedoch Ausnahmen für Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz und amyotropher Lateralsklerose.2

Sie haben Anspruch auf prämienfreies Medicare Teil A, wenn:

• Du bist mindestens 65 Jahre alt oder behindert (wie oben beschrieben)
• UND Sie oder Ihr Ehepartner haben mindestens 10 Jahre lang Medicare-Lohnsteuern gezahlt

Ob Sie reich oder arm sind, spielt keine Rolle; Wenn Sie Ihre Lohnsteuer bezahlt haben und alt genug sind (oder eine langfristige Behinderung haben), erhalten Sie Medicare Teil A, ohne dafür monatliche Prämien zahlen zu müssen.

Für die meisten Menschen betragen die Prämien für Medicare Teil B im Jahr 2023 164,90 US-Dollar pro Monat . Sie zahlen jedoch höhere Prämien für  Medicare Teil B  und  Teil D  , wenn Ihr Einkommen mehr als 97.000 US-Dollar pro Jahr für eine einzelne Person oder 194.000 US-Dollar pro Jahr für eine Einzelperson beträgt verheiratetes Paar (beachten Sie, dass diese Beträge für den Versicherungsschutz im Jahr 2023 gelten; die Einkommensschwelle für höhere Teil-D- und Teil-B-Prämien wird jährlich indexiert).3

Wenn Sie mindestens 65 Jahre alt sind, aber in Ihrer Jugend keine Medicare-Lohnsteuer gezahlt haben, haben Sie möglicherweise immer noch Anspruch auf Medicare, Teil A ist jedoch nicht kostenlos. Sie zahlen höhere Gesamtprämien – die reguläre Prämie für Teil B zusätzlich zu einer Prämie für Teil A.

Im Jahr 2023 beträgt die Teil-A-Prämie für Personen ohne ausreichende Berufserfahrung bis zu 506 US-Dollar pro Monat.4Allerdings zahlen nur sehr wenige Medicare-Leistungsempfänger eine Prämie für Teil A, da die meisten Menschen zum Zeitpunkt ihres Anspruchs auf Medicare über eine mindestens zehnjährige Berufserfahrung (oder die Berufserfahrung ihres Ehepartners) verfügen.

Medicaid

Im Jahr 2023 waren mehr als 87 Millionen Amerikaner durch Medicaid versichert, und weitere 7 Millionen Menschen waren durch das Children’s Health Insurance Program (CHIP) versichert.5

Nach dem Affordable Care Act haben Erwachsene unter 65 Jahren Anspruch auf Medicaid , wenn ihr Haushaltseinkommen weniger als 138 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze beträgt .

Einige Staaten haben diese Bestimmung jedoch abgelehnt und ihre Medicaid-Berechtigung wie vor dem ACA beibehalten, was im Allgemeinen bedeutet, dass Sie nicht nur ein niedriges Einkommen haben, sondern auch:

• Ein Kind
• Schwanger
• Ein Elternteil minderjähriger Kinder mit sehr geringem Einkommen
• 65 Jahre oder älter (zusätzlich zu den Einkommensgrenzen gelten auch Vermögensprüfungen)
• Blind oder behindert (zusätzlich zu den Einkommensgrenzen gelten auch Vermögensgrenzen)

Im Jahr 2023 gibt es immer noch 11 Bundesstaaten, die Medicaid nicht auf Menschen ausgeweitet haben, die bis zu 138 % der Armutsgrenze verdienen (North Carolina wird Medicaid voraussichtlich bis 2024 ausweiten, wodurch diese Zahl auf 10 sinken wird).6In 10 Bundesstaaten gibt es eine Deckungslücke  (dh keine realistischen Deckungsoptionen) für kinderlose Erwachsene, die unterhalb der Armutsgrenze leben.

Zusätzlich zur einkommensabhängigen Medicaid-Berechtigung gewähren 40 Bundesstaaten und der District of Columbia automatisch Medicaid-Leistungen für ältere, blinde oder behinderte Menschen, die Anspruch auf ein zusätzliches Sicherheitseinkommen haben.7

 

Wer betreibt Medicare und Medicaid?

Die Bundesregierung betreibt das Medicare-Programm . Jeder Bundesstaat führt sein eigenes Medicaid-Programm durch. Aus diesem Grund sind Medicare-Abdeckung und -Berechtigung grundsätzlich im ganzen Land gleich, die Medicaid-Programme unterscheiden sich jedoch von Bundesstaat zu Bundesstaat.

Die zur Bundesregierung gehörenden Centers for Medicare and Medicaid Services betreiben das Medicare-Programm. Es überwacht auch das Medicaid-Programm jedes Bundesstaates, um sicherzustellen, dass es den bundesstaatlichen Mindeststandards entspricht.

Obwohl jeder Staat sein eigenes Medicaid-Programm entwirft und durchführt, müssen alle Medicaid-Programme die von der Bundesregierung festgelegten Standards erfüllen, um Bundesmittel zu erhalten (Medicaid wird gemeinsam von Staat und Bundesregierung finanziert, wobei der entsprechende Satz je nach Staat unterschiedlich ist).8).

Um wesentliche Anpassungen an ihren Medicaid-Programmen vorzunehmen, müssen Bundesstaaten im Rahmen eines Verzichtsverfahrens die Erlaubnis der Bundesregierung einholen.9

 

Wie sich die Programme unterscheiden

Medicare ist ein Versicherungsprogramm , während Medicaid ein Sozialhilfeprogramm ist .

Medicare-Empfänger erhalten Medicare, weil sie es während ihrer Erwerbstätigkeit durch Lohnsteuern und nach der Anmeldung durch monatliche Prämien bezahlt haben.

Medicaid-Empfänger müssen nie Steuern gezahlt haben und die meisten zahlen keine Prämien für ihre Medicaid-Versicherung – obwohl einige Bundesstaaten von Personen am oberen Ende der anspruchsberechtigten Einkommensskala die Zahlung nominaler Prämien verlangen.

Die Finanzierung durch den Steuerzahler stellt Medicaid für anspruchsberechtigte Bedürftige bereit, ähnlich wie bei anderen Sozialhilfeprogrammen wie „Temporary Assistance for Needy Families“; Frauen, Säuglinge und Kinder; und das Supplemental Nutrition Assistance Program.

 

Verschiedene Optionen

Das Medicare-Programm soll Medicare-Empfängern mehrere Versicherungsoptionen bieten. Es besteht aus mehreren verschiedenen Unterteilen, die jeweils eine Versicherung für eine andere Art von Gesundheitsdienstleistung bieten.

• Medicare Teil A ist eine Krankenhausversicherung.
• Medicare Teil B ist eine Versicherung für ambulante Pflege und ärztliche Leistungen.
• Medicare Teil D ist eine Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente.
• Bei Original Medicare handelt es sich um eine Kombination aus A und B, mit der Option, D hinzuzufügen. Viele Leistungsempfänger schließen auch Medigap-Deckung hinzu .
• Medicare Teil C , auch Medicare Advantage genannt, kombiniert A, B und normalerweise D in einem Plan, der von einer privaten Krankenversicherungsgesellschaft verwaltet wird.

In der Vergangenheit boten Medicaid-Programme in der Regel keine große Auswahl hinsichtlich der Plangestaltung. Heutzutage nutzen die meisten Bundesstaaten jedoch Medicaid Managed Care Organizations (MCOs).10Wenn es in Ihrem Bundesland mehr als eine MCO-Option gibt, haben Sie wahrscheinlich die Möglichkeit, die von Ihnen bevorzugte Option auszuwählen.

 

Medicare- und Medicaid-Finanzierung

Medicare wird finanziert:

• Teilweise durch die Medicare-Lohnsteuer (Teil des Federal Insurance Contributions Act oder FICA )
• Teilweise durch die Prämien der Medicare-Empfänger
• Teilweise durch allgemeine Bundessteuern

Die Lohnsteuern und Prämien von Medicare fließen in den Medicare Trust Fund. Rechnungen für Gesundheitsleistungen an Medicare-Empfänger werden aus diesem Fonds bezahlt.11

Medicaid ist:

• Teilweise finanziert vom Bund
• Teilweise von jedem Staat finanziert

Die Bundesregierung zahlt durchschnittlich etwa 60 % der gesamten Medicaid-Kosten, aber der Prozentsatz pro Staat liegt zwischen 50 % und etwa 78 %, abhängig vom durchschnittlichen Einkommen der Einwohner des Staates (wohlhabendere Staaten tragen mehr ihrer eigenen Medicaid-Kosten, während … ärmere Staaten erhalten mehr Bundeshilfe).12

Im Rahmen der Ausweitung von Medicaid durch den ACA zahlt die Bundesregierung jedoch einen viel größeren Anteil. Für Personen, die aufgrund des ACA neu Anspruch auf Medicaid haben (d. h. Erwachsene unter 65 Jahren mit einem Einkommen von bis zu 138 % der Armutsgrenze, die ohne die erweiterten Anspruchsregeln des ACA keinen Anspruch auf Medicaid hätten), zahlt die Bundesregierung 90 % der Kosten, während die Staaten nur 10 % der Kosten tragen.

 

Wie sich die Leistungen unterscheiden

Medicare und Medicaid decken nicht unbedingt die gleichen Gesundheitsleistungen ab.

Beispielsweise zahlt Medicare nicht für die Langzeitpflege, wie z. B. das dauerhafte Leben in einem Pflegeheim, aber Medicaid zahlt für die Langzeitpflege. Die Mehrheit der Pflegeheimbewohner in den USA ist bei Medicaid angemeldet.13

Die Medicaid-Leistungen variieren von Staat zu Staat, aber das Medicaid-Programm jedes Staates muss bestimmte Mindestleistungen bieten.

Die Medicare-Leistungen sind im ganzen Land gleich, obwohl Personen, die private Medicare Advantage-Pläne erwerben, feststellen werden, dass es von Plan zu Plan einige Unterschiede gibt und in einigen Gebieten überhaupt keine Medicare Advantage-Pläne verfügbar sind.14

Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherern angeboten, und obwohl sie alle Grundleistungen abdecken müssen, die Teil A und Teil B abdecken würden, steht es den Versicherern frei, zusätzliche Leistungen hinzuzufügen, die nicht standardisiert sind.

Im Handbuch „Medicare and You“, das jedes Jahr von der Bundesregierung herausgegeben wird, können Sie mehr darüber erfahren, welche Leistungen Medicare bietet und was Sie bei den Selbstbeteiligungen erwarten können.

 

Zusammenfassung

Medicare und Medicaid sind wichtige staatliche Krankenversicherungsprogramme. Zusammen decken sie weit über ein Drittel der amerikanischen Bevölkerung ab, darunter auch einige Personen, die sich für beide Programme qualifizieren. Medicare deckt Menschen ab 65 Jahren sowie fast 8 Millionen Menschen mit Behinderungen ab. Medicaid deckt Menschen mit geringem Einkommen ab.

Medicare deckt fast 66 Millionen Amerikaner ab, während Medicaid (zusammen mit CHIP) etwa 94 Millionen abdeckt. Es gibt jedoch einige Überschneidungen, da einige Personen für beide Programme berechtigt sind.

Medicare wird von der Bundesregierung verwaltet, während Medicaid von jedem Bundesstaat verwaltet und gemeinsam mit staatlichen und bundesstaatlichen Mitteln finanziert wird.

 

Ein Wort von Verywell

Sowohl Medicare als auch Medicaid bieten Millionen Amerikanern eine wichtige Krankenversicherung. Und Medicaid wird für ältere Menschen, die letztendlich Langzeitpflege benötigen, immer wichtiger, da Medicare diesen Versicherungsschutz nicht bietet (die Mehrheit der Pflegeheimbewohner hat sowohl Medicare- als auch Medicaid-Versicherung). Fast alle Amerikaner werden irgendwann auf Medicare angewiesen sein. Und Millionen Amerikaner sind irgendwann in ihrem Leben auf Medicaid angewiesen. Glücklicherweise bieten diese beiden Programme ein gutes Sicherheitsnetz.