Was ist ein offener Anmeldezeitraum?

Bei der offenen Einschreibung handelt es sich um einen Zeitraum pro Jahr, in dem Sie sich für eine Krankenversicherung anmelden oder Ihren Plan ändern können (wenn Ihr Plan von einem Arbeitgeber bereitgestellt wird, bietet die offene Einschreibung auch die Möglichkeit, sich abzumelden, wenn Sie den Versicherungsschutz nicht mehr wünschen). Wenn Sie sich während der offenen Einschreibefrist nicht für eine Krankenversicherung anmelden, können Sie sich wahrscheinlich erst im nächsten offenen Einschreibezeitraum für eine Krankenversicherung anmelden, es sei denn, es tritt ein qualifizierendes Ereignis ein.

Wenn Sie berechtigt sind und während der offenen Immatrikulation eine Krankenversicherung beantragen, muss die Krankenversicherung Sie versichern. Dem Unternehmen ist es nicht gestattet, eine Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen oder einen Nachweis der Versicherbarkeit zu verlangen, was den Abschluss einer Krankenversicherung für Sie erschweren könnte.

Welche Arten von Krankenversicherungen nutzen offene Einschreibefristen?

Für die meisten Arten von Krankenversicherungen gelten offene Anmeldefristen, darunter:

• Medicare1
• Berufsbezogene Krankenversicherung
• Individuelle Marktkrankenversicherung (d. h. Versicherungsschutz, den Menschen für sich selbst erwerben, anstatt ihn von einem Arbeitgeber zu erhalten), aufgrund des Affordable Care Act (Anmeldefenster gelten sowohl in den  Krankenversicherungsbörsen  als auch außerhalb der Börsen ).

Wann ist die offene Einschreibung möglich?

Die Jahreszeit für die offene Einschreibung hängt von dem von Ihnen gewählten Krankenversicherungsplan ab:

• Die offene Registrierung bei Medicare (für Medicare Advantage- und Teil-D-Pläne) läuft jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember. Für Personen, die bereits über Medicare Advantage verfügen, gibt es eine separate offene Registrierungsfrist vom 1. Januar bis 31. März.2 3Beachten Sie, dass die offenen Anmeldefristen für Medicare NICHT für Medigap-Pläne gelten , die keine jährliche offene Anmeldefrist haben. Medigap-Pläne sind nur während Ihres ersten Anmeldezeitraums oder während einer der sehr begrenzten besonderen Anmeldefristen, die für diese Pläne gelten, ohne Krankenversicherung verfügbar. Allerdings haben einige Bundesstaaten Regeln eingeführt, die es Medigap-Mitgliedern ermöglichen, jährlich Änderungen an ihren Plänen vorzunehmen .
• Die offenen Anmeldefristen für eine berufsbezogene Krankenversicherung werden von Ihrem Arbeitgeber festgelegt und können zu jeder Jahreszeit erfolgen. Für Arbeitgeber ist es jedoch üblich, dass die Einschreibefrist im Herbst beginnt, sodass der neue Versicherungsschutz am 1. Januar des nächsten Jahres beginnt. Einige Arbeitgeber entscheiden sich jedoch für ein Krankenversicherungsjahr, das nicht mit dem Kalenderjahr übereinstimmt. So kann es sein, dass Ihr Arbeitgeber beispielsweise eine offene Einschreibung im Juni anbietet und ein neues Versicherungsjahr im August beginnt.
• Die offene Anmeldung für den einzelnen Markt (börslich und außerbörslich) läuft in den meisten Bundesstaaten vom 1. November bis zum 15. Dezember. Dies ist der Zeitplan, dem HealthCare.gov folgt, die Austauschplattform, die ab 2020 in 38 Bundesstaaten genutzt wird (im Jahr 2021 sinkt sie auf 36, da Pennsylvania und New Jersey ihre eigenen Austauschplattformen betreiben werden).4 Der District of Columbia und die anderen 12 Bundesstaaten (14 im Jahr 2021) sind bei ihren Einschreibungsplänen flexibler und die meisten von ihnen bieten tendenziell längere Einschreibungsfenster an. DC, Colorado und Kalifornien haben ihre Anmeldefristen dauerhaft verlängert, und einige andere staatliche Börsen haben bereits Verlängerungen der offenen Anmeldefrist für individuelle Marktgesundheitspläne für 2021 angekündigt.5Beachten Sie, dass sich amerikanische Ureinwohner das ganze Jahr über über die Börse für Krankenversicherungspläne einzelner Märkte anmelden können und nicht auf die jährliche offene Anmeldefrist beschränkt sind.

Eine Ausnahme von der offenen Einschreibung bildet die Sondereinschreibung

Für Versicherungspläne, die ein offenes Registrierungssystem verwenden, gibt es auch eine Ausnahme, die es Ihnen ermöglicht, sich unter mildernden Umständen, die als qualifizierende Lebensereignisse bezeichnet werden, außerhalb des offenen Registrierungssystems anzumelden. Wenn Sie ein qualifizierendes Ereignis erleben, haben Sie Anspruch auf einen besonderen Anmeldezeitraum, der es Ihnen ermöglicht, sich außerhalb der offenen Anmeldefrist für eine Krankenversicherung anzumelden. Qualifizierte Lebensereignisse umfassen eine Vielzahl von Umständen, darunter:6

• unfreiwilliger Verlust eines anderen Krankenversicherungsschutzes (aufgrund des Verlusts oder der Kündigung eines Arbeitsplatzes, des Auslaufens der Krankenversicherung eines Elternteils, des Auslaufens der COBRA- Versicherung, einer Scheidung usw.)
• Umzug aus dem Versorgungsbereich Ihres alten Tarifs oder in einen Bereich, in dem andere Krankenversicherungen verfügbar sind.
• heiraten
• ein neues Baby bekommen oder ein Kind adoptieren

Sie haben keinen Anspruch auf eine besondere Anmeldefrist, wenn Sie Ihre andere Krankenversicherung verloren haben, weil Sie die monatlichen Prämien nicht bezahlt haben , oder wenn Sie Ihren vorherigen Versicherungsschutz freiwillig gekündigt haben.

Beachten Sie, dass qualifizierende Ereignisse und besondere Anmeldefristen auf den einzelnen Märkten zwar denen ähneln, die es schon seit langem für arbeitgeberfinanzierte Pläne gibt , sie jedoch nicht identisch sind. Healthinsurance.org hat eine Leitfaden, der sich speziell auf spezielle Einschreibefristen in den einzelnen Märkten, sowohl börslich als auch außerbörslich, bezieht.7 Und die Society for Human Resource Management verfügt über eine gute Übersicht über qualifizierende Ereignisse, die besondere Anmeldefristen für eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung auslösen.8

Welche Arten von Krankenversicherungen nutzen keine offene Einschreibung?

Die meisten Krankenversicherer in den Vereinigten Staaten verwenden eine Art offenes Anmeldeprogramm, das die Anmeldungen auf einen bestimmten Zeitpunkt im Jahr beschränkt. Hier sind einige Ausnahmen:

• Medicaid , die staatliche Krankenversicherung, beschränkt die Einschreibung nicht auf einen offenen Einschreibezeitraum. Wenn Sie Anspruch auf Medicaid haben, können Sie sich jederzeit anmelden.1
• Auch CHIP , das Kinderkrankenversicherungsprogramm der US-Regierung, beschränkt die Anmeldung nicht auf einen bestimmten Zeitpunkt.1
• Für die Reiseversicherung gelten keine offenen Anmeldebeschränkungen. Aufgrund der Kurzfristigkeit von Reiseversicherungen besteht in der Regel keine offene Anmeldung. Allerdings beschränken einige Reiseversicherungsgesellschaften Ihre Möglichkeit, eine Reiseversicherung abzuschließen, auf den Zeitraum unmittelbar nach der Buchung Ihrer Reise.
• Die Kurzzeitkrankenversicherung kennt keine offenen Einschreibefristen. Ebenso wie die Reiseversicherung unterliegt auch die Kurzzeitversicherung nicht der ACA-Regulierung, und Pläne sind das ganze Jahr über in den Bundesstaaten verfügbar, in denen dies zulässig ist (medizinische Versicherungen werden verwendet, um die Berechtigung zum Versicherungsschutz zu bestimmen, und kurzfristige Pläne sehen im Allgemeinen keine vor). Absicherung von Vorerkrankungen). Es gibt 11 Staaten, in denen keine kurzfristigen Krankenversicherungspläne verfügbar sind, und zahlreiche Staaten, die Beschränkungen für kurzfristige Pläne auferlegen, die über die Anforderungen der Bundesregierung hinausgehen.9
• Teilweise  ergänzende Versicherungsprodukte . An Privatpersonen verkaufte Zusatzversicherungen sind das ganze Jahr über verfügbar. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch eine Zusatzversicherung anbietet, ist Ihre Einschreibemöglichkeit wahrscheinlich auf die gesamte offene Einschreibefrist Ihres Arbeitgebers beschränkt. Medigap- Pläne, die als Ergänzung zu Original Medicare konzipiert sind, können das ganze Jahr über erworben werden. Aber nachdem die anfängliche sechsmonatige Anmeldefrist einer Person abgelaufen ist, dürfen Medigap-Versicherer in fast allen Bundesstaaten die medizinische Risikoprüfung nutzen, um die Versicherungsberechtigung eines Antragstellers zu ermitteln.

Weitere offene Anmeldemöglichkeiten

Die meisten Arbeitgeber gestatten Ihnen, sich während der offenen Einschreibung für andere berufsbezogene Leistungen anzumelden oder diese zu ändern. Grundsätzlich dürfen Sie diese Änderungen nur im Rahmen der offenen Immatrikulation vornehmen. Beispielsweise können Sie möglicherweise Folgendes tun:

• Richten Sie ein flexibles Ausgabenkonto oder ein Gesundheitssparkonto ein (FSA-Beiträge werden vor Beginn des Planjahres festgelegt und können normalerweise später im Jahr nicht ohne ein qualifizierendes Ereignis geändert werden; HSA-Beiträge können jederzeit gestoppt, gestartet oder geändert werden Sie müssen über eine HSA-qualifizierte Krankenversicherung verfügen, um Beiträge leisten zu können, und Ihre Möglichkeit, sich für einen HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan anzumelden, ist auf das jährliche Anmeldefenster beschränkt. Beachten Sie, dass der IRS Arbeitgebern dies zur Bekämpfung der COVID-19-Pandemie gestattet um die Regeln für FSA-Beitragsänderungen zur Jahresmitte zu lockern 10 .
• Melden Sie sich für eine Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Sehkraftversicherung, Zahnversicherung, Rechtsschutzversicherung, Zusatzversicherungsleistungen usw. an oder passen Sie deren Höhe an.

Auch bekannt als: jährliche Anmeldung, jährliche Leistungsanmeldung